Een investeringsrekening bevriezing na de dood van de eigenaar is de eerste van vele stappen die nodig zijn om de overdrachtproces te voltooien. De lengte van de tijd die nodig is om te bevriezen van een account, en de benodigde tijd voor het voltooien van de overdracht van het eindverslag zal variëren afhankelijk van de makelaar of de beleggingsadviseur. Juridische vragen of problemen moeten worden verwezen naar een advocaat, zoals uw makelaar of investeringen adviseur waarschijnlijk aanzienlijke adviseren buiten hun eisen zullen voor de verwerking van een account overmaken.
Verzamel de papieren exemplaren van de financiële administratie en documenten voor alle accounts van de overledene kan zelf of in het verleden heeft bezeten. Deze documenten kunnen omvatten maar zijn niet beperkt tot nieuwe account welkom pakketten, maandoverzichten, fiscale jaarverslagen (formulieren 1099, 1099R of 5498), handel bevestigingen of chequeboekjes of debetkaarten. Meeste brokerage bedrijven kunnen clients gebruikmaken van chequeboekjes en debet kaarten gekoppeld aan hun brokerage rekeningen.
Beoordeling mogelijk elektronische correspondentie of bestanden. Veel bedrijven alleen communiceren met hun klanten via e-mail. Sommige clients kunnen alleen elektronische register bijhouden van alle correspondentie.
Wees ervan bewust dat de overledene kunnen hebben gerold over hun 401 (k) in een IRA-account bij een beleggingsonderneming, en daarom vinden de 401 (k)-documenten alleen onvoldoende zijn kan om te vinden van alle rekeningen.
Maak een lijst van alle investeringsrekeningen met de contactgegevens voor elke brokerage firm of investeringen adviseur. Sommige bedrijven contact informatie specifiek voor rekening specialisten of voor hun pensioen afdeling zal hebben, en het is belangrijk dat er zo veel directe contact informatie mogelijk.
Neem contact op met de makelaar of financieel adviseur zo spoedig mogelijk na de dood. Sommige makelaars zal bevriezen de rekeningen onmiddellijk alleen gebaseerd is op een telefoontje. De meeste vergt een schriftelijke aanvraag te bevriezen een account; Sommige kunnen zelfs eisen een juridisch document.
Wees ervan bewust dat de mogelijkheid voor toegang tot de account en de informatie die u kunnen krijgen tijdens de verwerking van een account na overlijden van de houder beperkt zal zijn. Zorg ervoor dat het verkrijgen van gedetailleerde instructies van de makelaar of investeringen adviseur over de vereiste documenten en het verwachte tijdsbestek voor verwerking.
De oorspronkelijke lijst van investeringsrekeningen bijwerken zoals u ontdekken van nieuwe informatie. Houd in gedachten dat tenzij u nog een gevolmachtigde op rekening van de overledene, de makelaar of investeringen adviseur niet details voor de account (s) onthullen zal totdat de juiste papieren hebben ontvangen en verwerkt.
Wees geduldig. Het proces kan een aanzienlijke hoeveelheid tijd en moeite om te voltooien. Het zou het beste zijn om te proberen en ontwikkelen van een relatie met één of twee medewerkers van de klantenservice op elk bedrijf. Proberen om hun directe contactgegevens of die van hun begeleider om te voorkomen dat geen onnodige telefoontjes te verkrijgen.
- Zodra u hebben moeten gaan door het proces van het afhandelen van een landgoed, bent u over het algemeen gemotiveerd uw zaken op orde te brengen zo spoedig mogelijk. Er zijn een aantal stappen die een persoon nemen kan om ervoor te zorgen dat het proces glad voor degenen is leven na uw overlijden.
- Hierbij kan de beveiliging van een volmacht, voorbereiding van een levende zal of neerlegging van een overdracht op dood regeling met uw makelaar. Brokerage rekeningen zijn een integraal onderdeel van estate planning, en het is belangrijk dat u begrijpt ook de fiscale gevolgen van de verwerking van een landgoed. Zorg om te vragen of zorgen bespreken met uw advocaat, financieel planner en makelaar.
- Als de overledene talrijke accounts heeft, er zeker van te zijn dat u met de makelaar of investeringen adviseur bevestigen dat al de overledene rekeningen op de aankondiging van de dood zijn. Rekeningen bevatten informatie met betrekking tot de overledene sofi-nummer en alle accounts moet daarom op de aankondiging van de dood. Echter, als er gezamenlijke rekeningen waarop de overledene niet de primaire rekeninghouder is, of de overledene voogd op een vrijheidsstraf rekening is, moet u dat de makelaar bevestigt alle accounts hebben gelegen en dienovereenkomstig gemerkt.
- Wees ervan bewust dat wanneer een account door een overdracht vanwege dood gaat, de account zal worden geblokkeerd. Hiermee beperkt u de mogelijkheid om de account te beheren. Vergeet niet dat de makelaar of financieel adviseur dienste ten te beschermen van de rekeninghouder.
