Een lijfrente voor pensioen is een aanvullende besparingen programma waarmee geld groeien uitgestelde belasting-de annuïteit wordt aangegeven. Pensioen lijfrentes zijn gekwalificeerde, zoals werkgever gesponsorde plannen, of niet-gekwalificeerd, wat betekent dat zij onafhankelijk van de verzekeringsmaatschappij zijn verworven. Nemen van distributies van uw lijfrente voor pensioen is een eenvoudig proces dat op elke leeftijd gebeuren kan, maar kunnen er fiscale boetes en andere vergoedingen te overwegen. Begrijpen wanneer en hoe veel je kunt trekken helpt elimineren van ongewenste vergoedingen en sancties.
Wat die u nodig hebt
- Contract van lijfrente
- Verklaring van de lijfrente
Tot stand brengen als alle activa in de annuïteit wordt aangegeven belastbare of alleen de winst zijn. Gekwalificeerde plannen jaarinkomen verminderen door de bijdrage te leveren: IRAs, 403b, werkgever salaris reductieprogramma. Niet-gekwalificeerde plannen kunnen bijdragen, maar ontvangen geen inkomen-aftrek. Gekwalificeerde plan distributies zijn 100 procent belastbaar, maar enige winst belastbaar zijn in niet-gekwalificeerde plannen.
Berekening van eventuele overgave kosten die je zullen worden beoordeeld op de distributie. Een overgave aanklacht is een vergoeding voor de intrekking van de middelen uit de annuïteit wordt aangegeven voordat de contracttermijn wordt voltooid. Overgave kosten kunnen oplopen tot 15 procent start in jaar één en dalen met elke verjaardag totdat het nul.
Neem contact op met de beheerder van de lijfrente via telefoon of in persoon. Aanvragen papierwerk voor een distributie. Bevestigen eventuele afkoop kosten en vereist belastingaftrek voor gekwalificeerde plannen.
Vul het papierwerk en legt dit voor aan de beheerder van de annuïteit. U kunt houden een volledige of gedeeltelijke verspreiding of besluiten te nemen regelmatige betalingen. Kies de optie die past bij uw behoeften.
Uw belastingen met vorm 1040 bestand en noteer de verdeling in lijn 16 gebaseerd op het bedrag vermeld in het 1099-R naar u verzonden door de beheerder van de annuïteit.
- Distributies genomen vóór de leeftijd 59 1/2 zijn beoordeeld een 10 procent accijnzen fiscale boete. Deze straf geldt voor de volledige terugtrekking op een gekwalificeerde lijfrente maar alleen voor de winst in een niet-gekwalificeerde annuïteit.
