Iedereen heeft gehoord van de beleggingsadvies "niet houden van uw eieren in één mand." Dit is de fundamentele opdrachtgever achter het creëren van een evenwichtige portfolio met investeringen in de manden van de verschillende risico's. Het advies wordt soms ten onrechte geïnterpreteerd en mensen onderhouden een portefeuille van verschillende beleggingsfondsen, maar allemaal met dezelfde risico classificatie. Balancing uw portefeuille vereist maken een algemene doel en risico tolerantie investeringsniveau, en dan houden de percentages van uw portefeuille belegd volgens uw algemene doelstellingen.
Wat die u nodig hebt
- Investeringen rekeningoverzicht
Bepalen welke investering risicoklasse u bent in: conservatief, gematigd of agressief. Conservatieve beleggers houden grote percentages van hun portefeuille in contant geld en obligaties; matige beleggers Meng aandelen en obligaties; terwijl agressieve beleggers verschillende soorten bond portefeuilles gebruiken te zoeken naar hogere rendementen. Hoe dichter u bent met pensioen gaan of hoeven het geld, hoe meer conservatieve moet je. Dit is een algemene regel meest financieel adviseur voorstaat en besproken tijdens de 401k-Help en ondersteuning.
Breken uw asset allocatie-mix met percentages. Asset allocatie is de verdeling van elke soort investeringen binnen uw risicoklasse. Bijvoorbeeld, terwijl conservatieve beleggers de meeste activa in contant geld en obligaties houden, moet misschien 5 tot 10 procent van de portefeuille in aandelen. Een 55-jarige investeerder wellicht 70 procent in aandelen, verder opgesplitst in 40 procent in de grote cap aandelen, 25 procent in kleine GLB-fondsen, 25 procent in waarde fondsen en 10 procent in internationale fondsen. Dertig procent zou in vastrentende activa.
Kijk naar uw portefeuille en zien wat je hebt dat al voldoet aan uw toewijzing beleggingsmix.
Liquidatie van de activa die hoger zijn dan het percentage toegewezen in de mix en deze fondsen gebruiken om te kopen van activa die ondervertegenwoordigd in uw portefeuille zijn.
Bekijk uw asset allocatie elke drie, zes of 12 maanden. De meer agressieve uw portefeuille, hoe meer u kunt controleren de percentages en opnieuw in evenwicht brengen dingen dus word je niet overdreven gewogen in één categorie.
- Het Helpcentrum van 401k raadt beleggers onder de leeftijd van 40 jaar hebben 100% van de activa in aandelen of aandelen fondsen, mengen onder grote cap, kleine cap en internationale aandelen. Tegen de tijd dat u bij 60, moet je even gemengd in aandelen en vaste investeringen, verlaging van de "equity"-percentages met 5 procent per jaar vanaf leeftijd 60 op.
