Geautomatiseerde Clearing House (ACH) transacties betrekken elektronische batch-verwerking van overgedragen waarde-gedateerd fondsen. Een van oorsprong financiële instelling werken via ACH exploitant stuurt de transactie tot een ACH-netwerk. De ontvangende instelling verwerkt de fondsen tot krediet- en debetkaarten bedragen uit de rekeningen van de ontvangende instelling. De Bank Geheimhouding Act vereist bedrijven hanteren ACH transacties, zoals casino's en banken, bij monitor klant gedrag en handelingen. Verslagen moeten worden ingediend bij het opsporen van verdachte account gedrag dat zou kunnen van het witwassen van geld inhouden.
Wat die u nodig hebt
- Kennis in ACH en IAT transacties
- Interne controle werking richtsnoeren
Monitor Customer Operations
Raadpleeg de documentatie van ACH transacties betreffende hoe de account werd geopend, met inbegrip van internationale ACH transacties (IAT) en het programma van de identificatie van de klant. Bepalen als de ACH en de IAT binnen de normale operaties voor het soort bedrijf vallen. Het analyseren van de oorsprong of bestemming jurisdictie, transactie frequenties en de bedragen.
Bepalen van de bank risico's inzake ACH en IAT transacties. Evalueren van de bank locatie, de grootte en de klant account relaties waarbij de dollar-volume, de typen en de frequentie van ACH transacties. Bekijk bestemming en van oorsprong locatie van IATs naar de locatie van de bank.
Identificeren van klantenaccounts die betrokken zijn bij grote en frequente activiteit van IAT en ACH bedragen. De batch-verwerkte transacties bijhouden wanneer bepaalde ACH bedragen worden geplaatst in afzonderlijke verwerkte fout rekeningen of voor andere doeleinden worden gescheiden. Toezicht risicovolle klanten met uitgaande en binnenkomende IAT transacties gelegen in risicovolle geografische locaties, zoals door de financiële instellingen onderzoek Bondsraad vergroten
Klachten van klanten betreffende account verwerking bekijken Onderzoeken onbevoegde rendement met betrekking tot mogelijke fraude. Dubbele ACH en IAT transacties bijhouden.
Test ACH en IAT transacties van een steekproef van rekeningen van risicovolle klanten. Bekijk rekeningen imiteren ACH transacties wanneer geïnitieerd via de telefoon of via Internet, vooral als deze de methoden die zijn gebruikt waren toen de account werd geopend.
Opmerking de omvang en de soort ACH en IAT activiteiten wanneer de business van de klant niet met de aard van de transacties overeenstemt. Blok-klantenaccounts die met dubbele en frauduleuze transacties of andere ongeoorloofde activiteiten eerder betrokken waren.
