Wie controleert uw krediet zonder voorafgaande toestemming heeft de wet overtreden en het kan leiden tot honderden dollars in de teruggave of meer voor u. Kredietprofielen worden beschouwd als een privé-aangelegenheid en de handeling van het trekken van een rapport kan kwetsen van iemands score. Consumenten zal waarschijnlijk moeten worden om te stoppen met ongeoorloofde proactieve gebruikt van kredietcontroles.
Wanneer een schuldeiser wordt een credit check op een aanvrager uitgevoerd zonder vergunning ontvangen, heeft hij overtreden de Fair Credit rapportage Act. Congres vastgesteld de FCRA in de jaren 1970 om consumenten te beschermen tegen discriminatie op basis van informatie in hun profiel van het krediet. Elke schending van de FCRA draagt een boete van $100 tot 1.000 dollar voor elke schending.
De enige waarschuwing aan de eis van de FCRA om toestemming voor het uitvoeren van een credit-check is voor "vooraf goedgekeurde aanbiedingen." Dit soort aanbod komt zonder dat de consument toe te passen voor het via de mail. Kredietcontroles voor dit soort lening hebben geen invloed op een credit score en zijn niet zichtbaar door de kredietgevers, omdat dergelijke aanbiedingen worden beschouwd als een "zachte" pull. Vanaf 2011 zijn vooraf goedgekeurde aanbiedingen juridische.
U kunt iemand in burgerlijke rechter aanklagen als ze een credit-check zonder uw toestemming worden uitgevoerd, maar u kan een advocaat nodig en zal moeten bewijzen dat de wet werd opzettelijk. Naast juridische actie, moet u schrijven van de geldschieter en vraag hem om dit onderzoek met de kredietbureaus. Als de geldschieter negeert uw klacht, schrijven aan de kredietbureaus zelf--hoeft u alleen een bureau te verdedigen uw claim voor de anderen ook het verwijderen van het onderzoek.
Consumenten kunnen vooraf goedgekeurde kredietaanbiedingen afmelden door het invullen van een formulier op OptOutPrescreen.com. De opt-out duurt vijf jaar, maar u kunt ook afmelden voor aanbiedingen voor eeuwig. Wees voorzichtig met het geven van uw rijbewijs voor iedereen, omdat het bevat voldoende informatie om een credit-check uitvoeren. Autodealers soms lopen een credit check zonder toestemming, zelfs voor mensen die doen niet belangstelling bij de financiering van een auto. Het is verstandig om te vragen iemand met uw persoonlijke gegevens als ze een kredietcontrole wordt uitgevoerd.
Sommige mensen hoeft alleen een impliciete machtiging tot het uitvoeren van een credit-check. Een werkgever, bijvoorbeeld kunt uitvoeren een credit-check als onderdeel van achtergrond onderzoek over een geschikte kandidaat. Nutsbedrijven, telefoonbedrijven en verhuurders vereist meestal vergunning een credit check uitvoeren als onderdeel van hun toepassingen.