Lijfrentes worden vaak voorgesteld als een risico-vrije manier om deel te nemen in de aandelenmarkt. Vele lijfrente verkopers beweren dat lijfrente houders kunnen vangen de rendementen in de aandelenmarkt tijdens het jaar, terwijl het wordt beschermd tegen verliezen in de down jaar beschikbaar. Maar terwijl een variable annuities ideaal klinkt misschien, het vaak komt met sommige verborgen risico's en nadelen. Kijken naar de klachten van klanten van de lijfrente is een manier om te voorkomen dat dezelfde fout maken.
Hoge provisies
Veel variabele lijfrentes zijn een betere deal voor de verkoper dan ze voor de belegger zijn. Geld Magazine wijst er in haar Ultimate Guide to pensioen serie, worden variabele annuities vaak geladen met heffingen en vergoedingen. Een van de meest significante kosten is de up front van de Commissie, die kan oplopen tot 4 procent of meer. Dus als je $100.000 in een variable annuities investeert, gaat 4.000 dollar van dat nest eieren in de zak van de persoon die u het product verkocht. Daarnaast zijn er vaak onderhoud vergoedingen, die tot een extra 2 procent per jaar oplopen kunnen. Dan zijn er de overgave kosten, kosten die u betalen moet als u nemen van uw geld wilt uit vroeg.
Belastingen
Eigenaren van variable annuities moeten belasting betalen over het geld dat ze uit hun plannen trekken. Als deze lijfrente houders onder leeftijd 59 1/2 zijn, zullen zij ook onderworpen aan een extra boete van 10 procent, op de top van die gewone winstbelastingen. Bovendien, zijn de meerwaarden van de lange termijn in de verschillende subaccounts van de variabele lijfrente opgebouwd belast, niet op het lagere verkoopwinsten tarief, maar op de belastingbetaler gewone inkomstenbelasting tarief. Zoals opgemerkt in de Ultimate Guide to pensioen in Money Magazine, kan dit verschil betekenen dat een grote belastingaanslag voor hoog inkomen particulieren.
Beleggingsrisico
Terwijl variabele annuities worden vaak voorgesteld als risicoloos, in werkelijkheid zijn ze onderworpen aan dezelfde soorten marktrisico's geconfronteerd door beleggingsfonds en aandelenmarkt investeerders. Als de investeringen binnen uw daling van de variable annuities gehouden, zal je eindigen met een lagere uitgave. Aandacht te besteden aan precies hoe uw lijfrente wordt geïnvesteerd kan u beschermen enigszins, maar variabele lijfrentes zijn nog steeds vatbaar voor aanmerkelijke risico.
