Equity Geïndexeerd universal levensverzekeringen, ook wel een EIUL genoemd, is een soort levensverzekeringen die gebruikmaakt van call-opties en obligaties Credit rente naar de Geldaccount van de waarde van het beleid. Dit soort beleid is ook een variatie van universal levensverzekeringen. Equity geïndexeerde levensverzekeringen, terwijl het veel voordelen heeft, heeft ook veel nadelen.
Creditering van methoden
Belangstelling voor een equity geïndexeerde levensverzekering wordt toegeschreven aan de contante waarden van het beleid met behulp van een verscheidenheid van strategieën creditering. De meest voorkomende zijn de jaarlijkse punt tot punt (of "Ratelsleutel") methode, de maandelijkse Point-to-Point-methode en de maandelijkse gemiddelde methode. Zowel van de gecrediteerde strategieën van punt tot punt de gecrediteerde cyclus beginnen met een "marker" aan het begin van het contract, en de verplaatsing van de onderliggende stock index volgen bij het volgende punt. Voor jaarlijkse punt tot punt, is de index voor één jaar bijgehouden. Voor de maandelijks punt tot punt, is de index elke maand bijgehouden. Het verschil met het eerste punt bij het tweede punt vertegenwoordigt het percentage van belang dat wordt toegeschreven aan het beleid. Eventuele verliezen worden gewoon genegeerd. Dus, bijvoorbeeld, als de index steeg met 5 procent in de loop van een jaar, uw beleid zou worden gecrediteerd met 5 procent onder de jaarlijkse methode van punt tot punt. Onder de maandelijkse punt tot punt, als de index steeg 1 procent in een maand, uw geld waarden zou worden gecrediteerd met 1 procent rente. Onder maandelijks gemiddeld, worden index wijzigingen bijgehouden en dan gemiddeld meer dan 12 maanden en dan bijgeschreven op de waarden van de contant geld aan het einde van het jaar. Het probleem met de belangstelling voor creditering van de strategieën is dat zij soms moeilijk zijn te begrijpen voor de client. Bovendien, het is nooit van tevoren bekend welke gecrediteerde strategie levert het beste resultaat voor de klant in de loop van de komende twaalf maanden. Ook maken vele gecrediteerde strategieën de verzekeringnemer committeren aan de strategie voor de segmenten van de vijf jaar, wat betekent dat als een bepaalde gecrediteerde strategie niet uitvoert als de client had gehoopt, het geld dat al is toegewezen aan deze gecrediteerde strategie tot het einde van de vijfjarige segment kan niet worden verplaatst.
Kosten van verzekering
De kosten van verzekering is gescheiden van de cash-waarden. Hierdoor kan de verzekeringsmaatschappij te verhogen de kosten van verzekering en maakt het beleid duurder om te bezitten. Dit is een probleem met alle universal levensverzekeringen. Geïndexeerde levensverzekeringen heeft echter een bepaald soort risico mee dat zou kunnen maken het zeer gevoelig voor hogere kosten van verzekering kosten in de toekomst. Omdat de rente wordt gecrediteerd met behulp van de index call-opties, moet de verzekeringsmaatschappij ervoor zorgen dat het wordt volledig afgedekt (dat er genoeg callopties om te betalen de beloofde rente in het contract). Toch zijn verzekeringsmaatschappijen niet gemandateerd worden volledig afgedekt. Als een verzekeringsmaatschappij niet genoeg call-opties koopt ter dekking van haar verplichtingen, moet het kan verhogen de kosten van verzekering geld om te betalen toekomstige claims in te zamelen.
GLB tarieven
Alle geïndexeerde universeel leven beleid wordt GLB tarieven gebruikt om te bepalen welke van belang dat kan worden bijgeschreven op de account. Bijvoorbeeld, als uw geïndexeerde leven beleid een GLB tarief van 8 procent op een jaarlijkse gecrediteerde strategie van punt tot punt heeft, en de aandelenindex omhoog met 12 procent in het jaar, uw account wordt alleen gecrediteerd met 8 procent. Dit is om ervoor te zorgen dat de verzekeringsmaatschappij kan profiteren en ook genoeg geld om te kopen van de call-opties die nodig zijn ter dekking van de beloofde rentebetalingen. Als index call optie prijzen stijgen, kunnen de GLB tarieven vallen zodat de hogere kosten van de aankoop van de optiecontracten. Dit kan op zijn beurt ernstig beperken uw rente-inkomsten potentieel in het contract.
Participatiegraad
Verzekeringsmaatschappijen ook bepalen belang creditering door participatiegraad. Bijvoorbeeld, als uw beleid 8 procent in een bepaald jaar onder een jaarlijkse gecrediteerde methode van punt tot punt verdient, en het heeft een participatiegraad van 100 procent, dan is uw beleidswaarden voor contant geld zal worden gecrediteerd met 8 procent. Als de participatiegraad slechts 60 procent is, zal dan uw rente bijgeschreven op het beleid evenwel slechts 4,8 procent. Als uw participatiegraad 140 procent is, zou uw beleid worden gecrediteerd met 11,2 procent rente. Participatiegraad variëren meestal tussen de 60 en 150 procent. Participatiegraad kunnen eveneens worden aangepast omhoog of omlaag, waardoor toekomstige groei onzeker. Hebt u een lage participatiegraad op uw contract, natuurlijk is dit vermindert creditering van potentieel belang.
Geschiedenis
Er is gewoon niet een lange geschiedenis met index levensverzekeringen. Moderne index life beleid ontwerp begon in de vroege tot midden jaren 1990. Als zodanig, is het gewoon niet bekend over hoe goed deze producten zal uitvoeren gedurende zeer lange perioden van tijd door middel van herhaalde bull en bear marktcycli (dat wil zeggen, 50 + jaar).
