De oorlog tegen het terrorisme veranderd veel procedures in de Verenigde Staten, met inbegrip van bankwezen. De USA PATRIOT Act ondertekend president George W. Bush in wetgeving in 2001, kort na de aanslagen van 9/11. Patriot Act is een acroniem voor de volledige wet-titel, "Uniting en versterking Amerika door het verstrekken van adequate instrumenten vereist om te onderscheppen en anti-terrorisme." Een deel van de wetgeving omvat strengere regels voor banken als het gaat om het openen van nieuwe accounts.
Programma van de identificatie van de klant
Onder sectie 326 van de Patriot Act, moeten de banken hebben het programma van de identificatie van een klant of CIP. Hoewel CIP richtsnoeren trad in werking in mei 2003, banken had tot 1 oktober 2003 uit te voeren van hun eigen programma's. Veel banken had al ID verificatieprocedures in plaats maar ze zoveel id's zoals de Patriot Act nu vereist niet nodig. Dit gaf de tijd van de banken om hun bestaande identificatie-programma's wijzigen.
ID-verificatie
Banken moet meerdere documenten gebruiken om te controleren of de identificatie van de klanten. Identificatiegegevens van de klant bevat een naam, geboortedatum, adres en id-nummer. Voor de burgers van de V.S. is het identificatienummer hun belastingbetaler ID-nummer, dat hun sofi-nummer is. Voor niet-burgers is het nummer van een overheid uitgegeven document zoals een paspoort, buitenaardse identificatienummer of andere overheid uitgegeven document met een foto en een nummer en het land van uitgifte. Bedrijven kunnen hun werkgever identificatienummer (EIN) gebruiken als hun id voor het bedrijf. PCI's variëren van bank tot bank, maar banken wellicht ook een rijbewijs of andere vorm van identificatie van de foto voor individuen of akte van oprichting, overheid uitgegeven bedrijfsvergunning, partnerschapsovereenkomst of vertrouwen instrument voor bedrijven.
Kwalificaties van de klant
De financiële misdrijven Enforcement Network geeft enkele voorbeelden van die in aanmerking als een klant komt. Iemand die aanvraagt een lening die is geweigerd wordt niet beschouwd als een klant, omdat hij niet alle bankdiensten ontvangen. Wanneer een persoon met volmacht-van een rekening voor een bevoegde persoon opent, de bevoegde persoon wiens naam op de rekening is wordt nog steeds beschouwd als de klant. Als een persoon niet over de capaciteit om te handelen voor zichzelf beschikt, dan is het individu bezit van volmacht de klant. Iemand die een bestaande account heeft op de bank, maar vervolgens opent een nieuwe account, is niet onderworpen aan de regels van het CIP. Een persoon die een bestaande account bij een bank filiaal is onderworpen aan de regels.
Bijhouden van een register van eisen
Banken moeten een register bijhouden van de identificatiedocumenten gebruikt voor verificatie. Oorspronkelijk, toen de Patriot Act in oktober 2001 werd ondertekend, de wetgeving vereist banken te houden van fotokopieën van de documenten. Die regel met de laatste regels van het CIP in mei 2003 werd veranderd, en nu de banken wordt vereist dat alleen een gedrukte kopie van de documenten die worden gebruikt om te controleren of identificatie. Banken moeten Noteer de naam van het document, de datum waarop die het werd uitgegeven en de vervaldatum in hun dossiers. Banken bewaart de gegevens vijf jaar nadat de account is gesloten. In het geval van creditcards, moeten banken houden de gegevens gedurende vijf jaar na de account is gesloten of slapend wordt. Banken moet ook bijhouden identificeren van een agent voor alle juridische kwesties in verband met een buitenlandse bankrekening met een bijbehorende account in de Verenigde Staten. Dit helpt vergemakkelijken de regering kunnen geen illegale middelen grijpen.
Terroristische Check
Banken hebben ook om te bepalen of een persoon die een nieuwe account te openen op een lijst met bekende of vermoedelijke terroristen of terroristische groeperingen. De Office of buitenlandse activa Control biedt een lijst bekend als "314A," waarin mensen die verdacht worden van terrorisme of het witwassen van geld. De Patriot Act doet niet overzicht van specifieke richtsnoeren, naast het controleren van de lijst om te bepalen of een persoon betrokken bij alle terrorisme is, maar het banken nog steeds verantwoordelijk houdt. Vanwege dit, mogen banken vragen over andere accounts gekoppeld aan een persoon, de aard van iemands bedrijf, werkgever informatie, gegevens over inkomen, fiscale status, bron van fondsen en iemands investering doel. Als een bank een persoon van verdachte activiteit vermoedt, is het niet toegestaan om te vertellen de klant dat ze een onderzoek gestart.