Patriot Act vereisten voor het openen van een bankrekening



De oorlog tegen het terrorisme veranderd veel procedures in de Verenigde Staten, met inbegrip van bankwezen. De USA PATRIOT Act ondertekend president George W. Bush in wetgeving in 2001, kort na de aanslagen van 9/11. Patriot Act is een acroniem voor de volledige wet-titel, "Uniting en versterking Amerika door het verstrekken van adequate instrumenten vereist om te onderscheppen en anti-terrorisme." Een deel van de wetgeving omvat strengere regels voor banken als het gaat om het openen van nieuwe accounts.

Programma van de identificatie van de klant

  • Onder sectie 326 van de Patriot Act, moeten de banken hebben het programma van de identificatie van een klant of CIP. Hoewel CIP richtsnoeren trad in werking in mei 2003, banken had tot 1 oktober 2003 uit te voeren van hun eigen programma's. Veel banken had al ID verificatieprocedures in plaats maar ze zoveel id's zoals de Patriot Act nu vereist niet nodig. Dit gaf de tijd van de banken om hun bestaande identificatie-programma's wijzigen.

ID-verificatie

  • Banken moet meerdere documenten gebruiken om te controleren of de identificatie van de klanten. Identificatiegegevens van de klant bevat een naam, geboortedatum, adres en id-nummer. Voor de burgers van de V.S. is het identificatienummer hun belastingbetaler ID-nummer, dat hun sofi-nummer is. Voor niet-burgers is het nummer van een overheid uitgegeven document zoals een paspoort, buitenaardse identificatienummer of andere overheid uitgegeven document met een foto en een nummer en het land van uitgifte. Bedrijven kunnen hun werkgever identificatienummer (EIN) gebruiken als hun id voor het bedrijf. PCI's variëren van bank tot bank, maar banken wellicht ook een rijbewijs of andere vorm van identificatie van de foto voor individuen of akte van oprichting, overheid uitgegeven bedrijfsvergunning, partnerschapsovereenkomst of vertrouwen instrument voor bedrijven.

Kwalificaties van de klant

  • De financiële misdrijven Enforcement Network geeft enkele voorbeelden van die in aanmerking als een klant komt. Iemand die aanvraagt een lening die is geweigerd wordt niet beschouwd als een klant, omdat hij niet alle bankdiensten ontvangen. Wanneer een persoon met volmacht-van een rekening voor een bevoegde persoon opent, de bevoegde persoon wiens naam op de rekening is wordt nog steeds beschouwd als de klant. Als een persoon niet over de capaciteit om te handelen voor zichzelf beschikt, dan is het individu bezit van volmacht de klant. Iemand die een bestaande account heeft op de bank, maar vervolgens opent een nieuwe account, is niet onderworpen aan de regels van het CIP. Een persoon die een bestaande account bij een bank filiaal is onderworpen aan de regels.

Bijhouden van een register van eisen

  • Banken moeten een register bijhouden van de identificatiedocumenten gebruikt voor verificatie. Oorspronkelijk, toen de Patriot Act in oktober 2001 werd ondertekend, de wetgeving vereist banken te houden van fotokopieën van de documenten. Die regel met de laatste regels van het CIP in mei 2003 werd veranderd, en nu de banken wordt vereist dat alleen een gedrukte kopie van de documenten die worden gebruikt om te controleren of identificatie. Banken moeten Noteer de naam van het document, de datum waarop die het werd uitgegeven en de vervaldatum in hun dossiers. Banken bewaart de gegevens vijf jaar nadat de account is gesloten. In het geval van creditcards, moeten banken houden de gegevens gedurende vijf jaar na de account is gesloten of slapend wordt. Banken moet ook bijhouden identificeren van een agent voor alle juridische kwesties in verband met een buitenlandse bankrekening met een bijbehorende account in de Verenigde Staten. Dit helpt vergemakkelijken de regering kunnen geen illegale middelen grijpen.

Terroristische Check

  • Banken hebben ook om te bepalen of een persoon die een nieuwe account te openen op een lijst met bekende of vermoedelijke terroristen of terroristische groeperingen. De Office of buitenlandse activa Control biedt een lijst bekend als "314A," waarin mensen die verdacht worden van terrorisme of het witwassen van geld. De Patriot Act doet niet overzicht van specifieke richtsnoeren, naast het controleren van de lijst om te bepalen of een persoon betrokken bij alle terrorisme is, maar het banken nog steeds verantwoordelijk houdt. Vanwege dit, mogen banken vragen over andere accounts gekoppeld aan een persoon, de aard van iemands bedrijf, werkgever informatie, gegevens over inkomen, fiscale status, bron van fondsen en iemands investering doel. Als een bank een persoon van verdachte activiteit vermoedt, is het niet toegestaan om te vertellen de klant dat ze een onderzoek gestart.

Gerelateerde Artikelen

Vereisten voor het openen van een Restaurant

Vereisten voor het openen van een Restaurant

U opent een restaurant, moet u voldoen aan de eisen van een aantal agentschappen die voldoet aan gezondheid codes, algemene zakelijke licentie eisen en bouwvoorschriften die betrekking hebben regelen op het bezit en de exploitatie van een restaurant.
Vereisten voor het openen van een beheermaatschappij eigenschap

Vereisten voor het openen van een beheermaatschappij eigenschap

Onroerende goedereninvesteerders die gebruik maken van de hulp van eigenschap beheermaatschappijen tot toezicht op de financiële aspecten van het beheer van beleggingen in onroerend goed. Eigenschap beheermaatschappijen stellen van systemen voor het
De vereisten voor het openen van een coffeeshop in Oregon

De vereisten voor het openen van een coffeeshop in Oregon

Er is meer voor het openen van een koffie winkel dan selecteren van comfortabele stoelen en het perfecte brouwsel. Voordat u uw deuren opent, moet u de juiste vergunningen, vergunningen en verzekeringen te bedienen juridisch verwerven. In Oregon is d
Vereisten voor het openen van een zakelijke betaalrekening

Vereisten voor het openen van een zakelijke betaalrekening

Ondernemingen fungeren als een afzonderlijke juridische entiteit van de aandeelhouders (eigenaren) van het bedrijf. Bedrijven met een corporate structuur bewaart een bedrijfsbankrekening, los van de persoonlijke rekeningen van de bank van haar aandee
Soorten ID voor het openen van een bankrekening

Soorten ID voor het openen van een bankrekening

Banken moeten zich houden aan een aantal federale regelgeving, met inbegrip van de voorschriften van de Patriot Act, bij het openen van nieuwe accounts. Als klant, moet u voldoen aan de bank eisen om geldige vorm van identificatie te bewijzen van uw
Stimulansen voor het openen van een bankrekening

Stimulansen voor het openen van een bankrekening

Als u zich in de markt te openen uw eerste betaalrekening of niet tevreden met uw huidige bank zijn, loont het rondkijken op de matrix stimulerings-en bijzondere beloningen dat banken bieden u klant worden. Neem een kijkje bij enkele van de meer gebr
Wat zijn de vereisten voor het openen van een nachtclub in Oklahoma?

Wat zijn de vereisten voor het openen van een nachtclub in Oklahoma?

Een discotheek is een volwassen entertainment venue dat open laat in de avond blijft. De primaire drank geconsumeerd in een nachtclub is alcohol, hoewel veel clubs ook eten serveren. Vele nachtclubs hebben één of meer dansvloeren, en vaak de functie
Wat zijn de vereisten voor het openen van een IRA?

Wat zijn de vereisten voor het openen van een IRA?

Wie nog heeft te bereiken zijn 70 ½ verjaardag en heeft verdiende inkomen kan open een IRA. Zelfs uw kinderen kunnen openen, ervan uitgaande dat ze geld verdienen. Misschien is uw werkgever beperkt het bedrag kun je weg voor uw pensioen. Misschien zo
Vereisten voor het openen van een Zwitserse bankrekening

Vereisten voor het openen van een Zwitserse bankrekening

Zwitserse banken, de eerbiedwaardige instellingen bekend om hun geheimhouding, anonimiteit en rijkdom, hebben een aantal wijzigingen ondergaan in de afgelopen jaren. De rijkdom is nog steeds intact, maar de geheimhouding en anonimiteit hebben genomen
Vereisten voor het openen van een huis kinderdagverblijf in Massachusetts

Vereisten voor het openen van een huis kinderdagverblijf in Massachusetts

Home opvang providers zijn zorgzame individuen om te zorgen voor baby's, kleuters, peuters en schoolgaande kinderen in licentie gegeven. Zij helpen ouders door zorg voor baby's tijdens de dag en de oudere kinderen die een veilige moeten, verzorgende
Vereisten voor het openen van een BPI Creditcard

Vereisten voor het openen van een BPI Creditcard

De Bank van de Filipijnen eilanden kwesties een grote familie van credit cards--met inbegrip van BPI blauw, BPI rand, BPI familie creditcard en BPI goud--om te gaan winkelen, leningen en eenvoudiger beheer van het geld. Aanvragers dienen ofwel enkele
Vereisten voor het openen van een begrafenis thuis

Vereisten voor het openen van een begrafenis thuis

Begrafenisondernemers zijn betrokken bij alles, van het behoud en de voorbereiding van het lichaam voor de begrafenis aan het dienen van de gezinnen in het maken van Grafwerk. Al deze taken plaatsvinden binnen de begrafenis thuis. Na het verkrijgen v
De vereisten voor het openen van een spaarrekening BDO

De vereisten voor het openen van een spaarrekening BDO

Banco de Oro (gouden Bank), of BDO, is een grote financiële instelling in de Filippijnen. Het is een van de top banken in dat land en werd geplukt als beste binnenlandse bank door Financiën Azië in een enquête genomen vanaf het midden van 2009 tot me
Vereisten voor het openen van een Day Care Center in South Carolina

Vereisten voor het openen van een Day Care Center in South Carolina

Dagopvang huizen en dagopvang centra worden geregeld in elke staat voor de gezondheid en de veiligheid van kinderen. Elke staat heeft gemaakt agentschappen die trein, licentie en dagopvang centra inspecteren. Zij moeten ook de capaciteit om klachten