Verzekeringssector levensverwachting tabellen



Wat je betaalt voor levensverzekeringen is direct gerelateerd aan uw levensverwachting. Verzekering actuarissen--statistici die verzekeringsrisico's berekenen--compileren gedetailleerde levensverwachting tabellen met behulp van sterftecijfers voor diverse populaties. Actuarissen vervolgens bepalen voor elke groep de verzekeringstarieven die de winst gewenst door de verzekeraar produceren. Een onderwerp van belang hoe actuarissen komen tot hun conclusies geweest, en sommige bevolkingsgroepen hebben ondervraagd de eerlijkheid van de bepaling van het tarief. Sinds 2009 moeten alle Amerikaanse verzekeraars gebruiken een gestandaardiseerde sterftetafel uitgegeven en regelmatig bijgewerkt door de National Association of Insurance Commissioners.

De regel van de NAIC Model

  • De nationale vereniging van commissarissen Model regel voor verzekering wordt beschreven sterftetafels die Amerikaanse verzekeraars gebruiken moeten bij het bepalen van de meeste levensverzekeringen tarieven. Dit document beschrijft de verwachte sterfte van alle Amerikaanse populaties. Het heeft afzonderlijke tabellen voor mannetjes en vrouwtjes en rekening houdt met de verbetering van de sterfte na verloop van tijd van de Amerikaanse bevolking. Naarmate je ouder worden, wordt uw levensverwachting afneemt, wat betekent dat uw kosten voor het verwerven van levensverzekeringen elk jaar verhoogt. Maar omdat op de lange termijn VS sterfte tarieven verbeteren, uw stijgingspercentage daalt elk jaar.

Levensverwachting tabel Details

  • Terwijl de levensverwachting tabellen, inclusief de NAIC Model regel, Toon verhoogd risico op mortaliteit met toenemende leeftijd, krijgt niet iedereen op een bepaalde leeftijd de dezelfde premie offerte. Vrouwen, bijvoorbeeld, leven langer dan mannen. De premie voor een 60-jarige vrouw zal lager zijn dan die voor een man van dezelfde leeftijd. Verzekeringsmaatschappijen mogen ook rekening houden met andere vermeende risico's: als uw familiegeschiedenis een verhoogd risico van kanker geeft, bijvoorbeeld, de levensverwachting tabellen wordt aangegeven dat u een verhoogde sterfterisico inhouden, en u zal waarschijnlijk meer betalen voor uw verzekering dan een anders soortgelijke persoon wiens familie geschiedenis blijkt dat er geen dergelijke risico. Andere risicofactoren zijn ook opgenomen in de tabellen van de levensverwachting: belangrijke onder hen zijn uw sociaal-economische status, ongeacht of u hebt een geschiedenis van roken, overgewicht of drug abuse en vele reeds bestaande hygiënische omstandigheden.

Andere risicofactoren

  • Gevaarlijke banen en levensstijl keuzes zijn meer risicofactoren die in aanmerking worden genomen door de levensverwachting tabellen. Een miljoen-dollar-beleid op een booreiland werker, bijvoorbeeld, wordt geschat op ongeveer 5.000 dollar meer per jaar dan een voor een witte-boorden werknemers van dezelfde leeftijd en hetzelfde geslacht. Een vliegtuig, vertegenwoordigen auto racing en andere sporten die levensverwachting tabellen bepalen verhoogde sterfte risico's ook resulteren in hogere premies. Door stilzwijgende overeenkomst, echter de meeste verzekeringsmaatschappijen gebruik geen tabellen met verhoogde sterfte tarieven voor brandweer en politie.

Verboden risicofactoren

  • Hoewel verzekeraars zijn toegestaan in rekening te brengen meer voor levensverzekeringen als verzoeksters keuzen groter risico op mortaliteit vertegenwoordigen, zijn ze bij wet verboden in rekening te brengen meer voor risico's die samenhangen met het ras of andere inherente kenmerken. De tabellen van de levensverwachting voor duikers, bijvoorbeeld aangeven verhoogd risico, en daarom citeer verzekeraars hogere premies aan degenen die streven naar duiken als een hobby. Maar verzekeraars zijn niet langer toegestaan om te citeren van Afro-Amerikanen hogere premies op grond van ras, hoewel de levensverwachting tabellen een voortdurende hoger sterfterisico onthullen. Ontevredenheid over rassendiscriminatie in levensverzekeringen tarieven, in feite, was één van de factoren die tot de oprichting van de sterfte van de nationale normen leidde.

Gerelateerde Artikelen

Berekening voor de levensverwachting van een annuïteit

Berekening voor de levensverwachting van een annuïteit

Lijfrentes, een inkomen-producerende investering aangeschaft via een verzekeringsmaatschappij, bieden een constante inkomensstroom tijdens uw pensioen. Annuitization is het proces van het omzetten van de annuïteit-fondsen in betalingen ontvangen maan
Minimale verplichte IRA terugtrekking

Minimale verplichte IRA terugtrekking

Minimale verplichte IRA opnames zijn formeel bekend als vereiste minimale distributies, of RMDs. Als geld is bijgedragen aan individuele pensionering rekeningen op basis van de belastingen, de Internal Revenue Service vereist dat ten minste een deel
Hoeveel moet je sparen voor pensioen op leeftijd 45?

Hoeveel moet je sparen voor pensioen op leeftijd 45?

Als u niet genoeg geld voor uw pensioen opslaat, kan dan u worden gedwongen te werken meer dan je gepland. Vroeger begint u geld te besparen voor uw pensioen, hoe beter. Maar als je 45 jaar oud en je nog steeds ben niet zeker hoeveel geld die u zou k
Hoe oude doen je moet worden om geld uit uw 401k?

Hoe oude doen je moet worden om geld uit uw 401k?

Een 401k plan is een werknemerspensioenfondsen verstrekt aan u door uw werkgever. Na verloop van tijd heeft een 401k plan het potentieel om het opbouwen van een flinke nest eieren voor het gebruik in pensioen dus voorkomen dat intrekking van het plan
Wat te doen met een overleden moeder IRA?

Wat te doen met een overleden moeder IRA?

Er zijn verschillende factoren die kunnen bepalen wat u moet doen met je overleden moeder's individuele pensioen account (IRA), met inbegrip van welk type van de IRA daarin is, de leeftijd waarop je moeder overleed, en of ze aangewezen een begunstigd
Verplichte IRA Withdrawal eisen

Verplichte IRA Withdrawal eisen

De Internal Revenue Service verlangt dat alle uitgestelde belasting-afzonderlijke pensionering rekeningen vereist minimale distributies, die beperkt hoe lang het geld kan blijven groeien zonder worden belast in de IRA. Uitgestelde belasting-IRAs omva
Niet-gekwalificeerde en traditionele IRAs

Niet-gekwalificeerde en traditionele IRAs

Traditionele individuele pensionering rekeningen en niet-gekwalificeerde pensionering rekeningen zijn beide geacht te zijn pensionering rekeningen door de Internal Revenue Service en beschut tegen belastingen zijn. De specifieke regels en details van
Hoe de berekening van pensionering-distributies

Hoe de berekening van pensionering-distributies

Wanneer u geld voor pensioen besparen, hebt je veel opties. 401k plannen en IRAs kunnen u inkomstenbelasting over uw investeringen uitstellen, maar de keuze van de investeringen is vaak beperkt tot wat uw plan van de werkgever of de courtage staat. W
Variable annuities RMD berekening

Variable annuities RMD berekening

Een vereist Minimum distributie (RMD) is een IRS verplichte terugtrekking uit traditionele gekwalificeerde activa zoals 401k, 403b en IRA plannen. Een variabele lijfrente kan worden gekwalificeerd of niet, waardoor het RMD-contingent op de structuur
Belasting van direct ingaande lijfrentes

Belasting van direct ingaande lijfrentes

Een onmiddellijke lijfrente een contract met een verzekeringsmaatschappij om te zorgen voor een mensenleven of vaste periode inkomen aan de annuitant. De koper van het contract, of annuitant, geeft de verzekeringsmaatschappij een forfaitair bedrag va
IRA verspreidingsopties voor een landgoed

IRA verspreidingsopties voor een landgoed

Moet een landgoed overerven van een doods IRA, zijn de opties vrij grimmig. In feite, hebben erfgenamen enkele opties helemaal. Individuen die IRAs erven meezit: de activa zijn niet onderworpen aan verificatie en de Internal Revenue Service, IRS, hen
IRA levensverwachting

IRA levensverwachting

Als u een bijdrage aan een individuele pensioen-account, of de IRA leveren, dient de Internal Revenue Service u minimum distributies van het ontvangen nadat u een bepaalde leeftijd bereikt. Voor de berekening van het minimumbedrag dat moet u elk jaar
Hoe te schatten van de levensverwachting en de kans om te sterven door leeftijd

Hoe te schatten van de levensverwachting en de kans om te sterven door leeftijd

De Amerikaanse Social Security Administration (SSA) onderhoudt actuariële leven tabellen die algemene bevolking sterfte op een bepaalde leeftijd en geslacht project. Kortom, een tabel van de actuariële leven vertelt ons twee dingen volgens onze leeft
Hoe om te controleren op levensverzekeringen actuaris tabellen wijzigingen

Hoe om te controleren op levensverzekeringen actuaris tabellen wijzigingen

Levensverzekeringen premie betalen voor de voordelen van uw beleid. Een verzekeringsmaatschappij gebruikt uw levensverwachting te bepalen hoeveel jaar u te maken, de groei van de waarde van de premie na verloop van tijd en de gemiddelde dood van iema