Wanneer u "cash in" uw individuele pensioen-account, moet u elke investering die je zelf in de account en neem een distributie van contant geld verkopen. De fiscale consequenties van een dergelijke maatregel kunnen dan als je deed het zelfde ding in een regelmatige investeringsrekening drastisch afwijken. De belasting-bevoordeeld aard van IRAs betekent dat financieel je kon zowel profiteren en verzilveren in uw IRA lijden.
U vermijden vermogenswinstbelasting
Een van de belangrijkste voordelen die IRAs over regelmatige investeringsrekeningen hebt is dat u geen belasting te betalen over winst of de meerwaarden als ze in uw IRA optreden. Bijvoorbeeld, als u een voorraad voor 5.000 dollar gekocht en het in uw reguliere investeringsrekening voor $20.000 verkocht, zou u een belastbare winst van de $15,000 hebben. Als je je de dezelfde winst in uw IRA realiseert, hoeft u niet te betalen belasting op die winst, als het zich voordoet. Zelfs als u verhandeld hetzelfde bestand 500 keer per jaar een winst telkens bereiken, zou u geen belasting te betalen zoals deze winsten is opgetreden. Als u besluit om geld uit uw IRA, hetzelfde principe geldt, en de Akte van verkoop doet niet leiden tot een onmiddellijke belastingverplichting.
U activeren winstbelastingen
Helaas kunt u niet voorkomen dat het betalen van belastingen op de winst in uw IRA voor eeuwig. Als u verkoopt alles in uw IRA en cash-in door te trekken van uw bezittingen, treft u het grotere probleem van een wetsvoorstel van de inkomstenbelasting. Hoewel u kunt handel elke dag en nacht in uw IRA en het vermijden van vermogenswinstbelasting, wordt het moment dat u om het even welk van dat geld van de rekening opnemen, het gewone, belastbaar inkomen. In het algemeen moet je betalen zowel federale en nationale belastingen op dat terugtrekking, woont u in een staat die een inkomstenbelasting heeft. Hebt u een grote IRA, verzilveren het allemaal kon in tegelijk bewegen u in een hogere belasting beugel ook.
Kunt u verschuldigd zijn sancties
Verzilveren in uw IRA op jonge leeftijd zou kunnen leiden tot extra belastingen, bovenop de federale en lokale inkomstenbelasting. Hoewel de IRS dat u fiscale voordelen biedt als u uw IRA tot de pensioengerechtigde leeftijd houden, bestraft het u neemt u het uit te vroeg. Een deel van uw IRA die u vóór leeftijd 59 1/2 intrekt wordt een "vroege distributie," onder voorbehoud van het opleggen van een boete van 10 procent belasting.
U kunt genieten van de voordelen van een Roth IRA
Als je toevallig om zelf een Roth IRA, in plaats van een traditionele IRA, kunnen de sancties voor het innen van uw IRA veel minder ernstig. Zolang u geld-in uw Roth IRA na leeftijd 59 1/2, en ten minste vijf jaar nadat u de account hebt geopend, kun je alles uit belastingvrije. De boete van 10 procent nog steeds geldt voor vroege distributies, maar voor regelmatige, gekwalificeerde distributies, u kunt genieten van het volledige bedrag van uw IRA zonder ten gevolge van de regering een dubbeltje.
