Geïndexeerde lijfrentes bieden mogelijkheden voor groei en tegelijkertijd het verstrekken van enige nadeel bescherming. Ze kunnen zeer complex zijn, maar voor de juiste investeerder, geïndexeerde lijfrentes zijn een goed compromis tussen vaste en variabele annuities. Of een geïndexeerde lijfrente is een goede deal of niet, hangt af van de tolerantie risiconiveau en de toekomstige kasstromen behoeften van elke individuele belegger.
Definities
Met een equity geïndexeerde lijfrente (MER) investeert de verzekeringsmaatschappij de fondsen in een aandelenindex, zoals de standaard en Poor's 500 composiet. De waarde van de anuïteit schommelt met veranderingen in de index, maar heeft ook een minimum gegarandeerd rendement. Een Mer is het aspect van de gegarandeerde overdrachtssnelheid van een fixed annuities, maar voegt de mogelijkheid van groei, die vergelijkbaar met variabele lijfrentes is.
Beperking
Terwijl MEB aan waarde winnen wanneer de markt omhoog gaat, krijgt de belegger niet om deel te nemen in de hele winst. Meeste MEB hebben een deelname cap. Bijvoorbeeld, als de index met 10 procent stijgt, kan het contract de deelname aan slechts 8 procent beperken als het beleid een participatiegraad van 80 procent heeft.
De gegarandeerde terugkeer van meeste MEB is in het bereik van 2 tot en met 4 procent. De verzekeringsmaatschappijen hebben echter meestal het recht om te herstellen van deze minimumtarief van tijd tot tijd afhankelijk van marktomstandigheden.
Heffingen en vergoedingen
Alle MEB voeren aanzienlijke kosten en vergoedingen. De meeste contracten opladen een jaarlijkse marge verspreid of administratiekosten. Deze vergoeding wordt afgetrokken van de winst van de markt elk jaar.
Het contract heeft substantiële sancties, vergoedingen, overgeven als de belegger moet geld tijdens de beginjaren van de annuïteit wordt aangegeven, meestal de eerste zeven tot 10 jaar. De overlevering kosten kunnen oplopen tot 15 procent van het bedrag voor het eerste jaar ingetrokken. De daling van de kosten jaarlijks overgeven.
Risico 's
Federale instanties, zoals de FDIC, doen niet MEB verzekeren. De lijfrente is slechts zo goed als de financiële sterkte van de uitvaardigende verzekeringsmaatschappij. Beleggers moeten controleren de ratings van elk bedrijf met ratingbureaus als Moody's, van Fitch en A.M. beste en enige Selecteer de hoogste gewaardeerd.
De meeste landen hebben een annuïteit garanderen fonds dat enige bescherming voor beleggers in het geval een verzekeringsmaatschappij biedt failliet gaat. De gedekte bedrag varieert van staat tot staat en kan niet betrekking hebben op het totale bedrag van de investering.
Investeerder geschiktheid
Een Mer is ontworpen als een lange-termijninvestering met toekomstige uitbetalingen gebruikt voor pensioeninkomen. Een potentiële investeerder moet bereid zijn te laat zijn middelen in de annuïteit voor 10 tot 20 jaar en hebben andere fondsen gereserveerd om noodsituaties.
Als een investeerder wil niet het risico nemen, moet hij een fixed annuities aanschaffen. Aan de andere kant, als hij wil hebben van de mogelijkheid van groei, maar niet dat het hogere risico van een variable annuities wilt, zou dan een EIA een goed compromis.
