Hoe om goedgekeurd voor een kredietlijn

Elke instelling stelt haar eigen criteria voor de goedkeuring van aanvragen voor kredietlijnen. Hoewel specifieke richtsnoeren variëren, komen kredietbeslissingen uiteindelijk neer op risico versus beloning. Banken wegen de potentiële inkomsten op een kredietlijn tegen het risico van wanbetaling van de kredietnemer. U verbeteren uw kansen op het krijgen van goedgekeurd voor een kredietlijn indien u dat uw kredietwaardigheid aantonen kunt. Banken kredietwaardigheid beoordelen met behulp van de zogenaamde vijf C's van krediet.

De grondbeginselen van de kredietlijnen

Kredietlijnen zijn Open leningen vaak met variabele tarieven die u kunt putten en talloze malen terugbetalen. In tegenstelling tot autoleningen of hypotheken hebben kredietlijnen geen vaste betalingen of specifieke einddatums. Maandelijkse betalingen zijn vaak alleen, de rente die past bij de leners met beperkte cash flow. Als u geen belangrijkste aflost, echter u nooit de schuld verminderen en dit blootstelt uw geldschieter op een verhoogd niveau van risico in vergelijking met leningen vereisen maandelijkse betaling van hoofdsom en rente. Daarnaast hebben kredietlijnen vaak variabele tarieven die zijn gekoppeld aan de prime rate. Uw betalingen kunnen enorm fluctueren in de loop der tijd.

Capaciteit

In de leningen arena verwijst capaciteit naar uw financiële mogelijkheid tot terugbetaling van een lening of kredietlijn. Een formule genaamd een schuld-naar - batenverhouding kredietverstrekkers gebruiken om te bepalen uw financiële kracht. Dit houdt uw bestaande maandelijkse betalingen van de schulden in uw bruto maandinkomen te verdelen. Credit line betalingen schommelen op basis van gebruik. Als u een saldo van nul hebt, dan maak je geen betaling helemaal. Voor het overnemen van doeleinden, berekenen kredietverstrekkers doorgaans de DTI-verhouding op basis van de maximale betaling die u zou kunnen oplopen. Hoe lager uw DTI, hoe beter uw kansen op het verkrijgen van een lening.

• Betalen van credit cards en kredietlijnen zal niet helpen uw DTI sinds kredietverstrekkers uw DTI op basis van het Regelbedrag berekenen in plaats van het saldo is verschuldigd. U kunt uw schuld belasting verminderen door het afbetalen van schulden met vaste betalingen zoals auto en aflevering leningen.

Teken

Het Amerikaanse Department of Commerce van minderheid Business Development Agency definieert teken als "de algemene indruk dat je op de potentiële geldschieter of belegger." Kredietverstrekkers zullen uw kredietwaardigheid baseren op factoren zoals uw opleidingsachtergrond, werk geschiedenis en kredietgeschiedenis. Uw kredietgeschiedenis weerspiegelt van leningen en credit die u hebt ontvangen in het verleden en beslaat saldi verschuldigd, betalingen, betalingsachterstanden en credit scores. De drie grote kredietbureaus--Equifax, Experian en TransUnion--alle award credit scores variërend van 300 tot 850. Volgens Experian.com terwijl scores valt, ergens tussen de 600 en 750, de meeste mensen hebben is een score meer dan 700 goed. Tegoeden op draaiende schuld zoals creditcards hebben een effect op uw score. U verbeteren uw score als u betaalt naar beneden draaien schuld terwijl hoge saldi ertoe leiden uw score dat kunnen te dalen. Achterstallige betalingen en andere denigrerende items kunnen pijn uw score.

Voorwaarden

Voorwaarden zijn potentieel de meest problematische van de 5 C's van krediet, omdat ze worden beïnvloed door bepaalde factoren die uit uw controle. De bank moet beslissen als de omstandigheden gunstig zijn voor de goedkeuring van uw kredietlimiet. In tijden van recessie beknotten banken leningen. Dit maakt van krediet moeilijk te krijgen zelfs voor de meest kredietwaardige klanten. Een bank met een enorme portefeuille van kredietlijnen misschien voelen dat de voorwaarden zijn niet goed voor het nemen van meer blootstelling aan dat soort schuld, zelfs als u een grote leningen kandidaat lijkt. Het doel van de lening normaal een impact heeft op de discussie van de voorwaarden, maar dit niet zozeer van toepassing op kredietlijnen als u doorgaans de lijn voor juridische doeleinden kunt.

Kapitaal

Kapitaal is een overweging in verzekeringstechnische besluit als kredietverstrekkers wilt zien hoeveel geld u bij de hand hebben. Mocht u uw baan verliest, heb je contante middelen om uw rekeningen te betalen, of zou u volledig afhankelijk van de kredietlijn? Bovendien, als u zou moet het krediet lijn om te betalen van uw factuur, dan hoe zou u de kredietlijn terugbetalen? U verbeteren uw kansen op het verkrijgen van toegang tot krediet als u sparen wat geld op uw bankrekening. Echter niet vastbinden al uw geld in niet-liquide activa, zoals lijfrenten die u kan niet gemakkelijk in geval van nood. Banken zijn ook geïnteresseerd in de hoofdstad die kunt u gemakkelijk in plaats van langetermijninvesteringen die uw netto waarde versterken.

Onderpand

Sommige kredietlijnen, zoals de "equity"-lijnen, worden zoals onroerend goed beveiligd. Dit betekent dat de bank heeft sommige beroep in het geval dat u standaard op uw schuld. u kunt ook kredietlijnen aan contanten gehouden in bankrekeningen en brokerage rekeningen koppelen. Het onderpand verhoogt uw kans op goedkeuring omdat het vermindert de kansen van de bank op een verlies oplopen als u niet de schuld terug te betalen. Zelfs als u onbeveiligde krediet aanvraagt, zou uw activa een rol kunnen spelen in de verzekeringstechnische proces. Bijvoorbeeld, als u niet een ongedekte schuld afbetalen, een bank kan potentieel een rechter vragen om een pandrecht op uw huis of uw auto totdat u de schuld hebben geregeld. Hebt u een pandrecht bevestigbare activa, verbeteren u uw kansen om te kwalificeren voor zelfs ongedekte schuld.

• U kunt het overwinnen van kwesties met betrekking tot het gebrek aan kapitaal-, krediet- of capaciteit door een kredietwaardig medeondertekenaar toe te voegen aan uw lening. Zorg ervoor dat de medeondertekenaar begrijpt dat u beiden even aansprakelijk zijn voor de terugbetaling van de schuld.

• De vijf C's van krediet bestaan om zowel u en uw geldschieter te beschermen. Als u niet over de capaciteit, krediet- of kapitaal te nemen op een niet-beveiligde lijn dan is het raadzaam om te werken aan het verbeteren van uw financiële situatie voordat u probeert te meer schuld over te nemen. Het is illegaal om een geldschieter over uw financiële omstandigheden om in aanmerking voor creditering te misleiden.