Niets weerhoudt u uit uw FHA lening herfinanciering meteen nadat de deal is geconsumeerd, maar als u op zoek bent naar een ander FHA lening herfinancieren, je moet ten minste zeven maanden na de vorige lening uiterste datum te wachten. Terwijl u vroeg herfinancieren kunt zonder getting FHA betrokken, maken de kosten het zelden een geldbesparende propositie.
Gewone herfinancieren
Er zijn twee basistypen: lijsten van hypotheek herfinanciert: tarief-en-termijn herfinanciering en cash-out herfinanciering. Een FHA herfinancieren mag niet een uitbetaling refinance dus je moeten zult elders te kijken als je primaire doel is om sommige van het eigen vermogen in uw huis veranderen in een meer liquide activa. Ga je via een soortgelijk proces om zich te kwalificeren voor de lening, zoals je gedaan voor uw oorspronkelijke hypotheek hebt--potentiële geldschieters zal waarschijnlijk dringen aan op een beoordeling van de eigenschap, inkomen verificatie en een rapport van het krediet. Sluiten kosten kan lopen in de duizenden dollars. Amerikaanse nieuwsrapport & wereld suggereert kraken de nummers om erachter te komen hoeveel u bespaart eigenlijk een maand en hoe lang je moet verblijf in het huis te breken nog voordat het herfinancieren is de moeite waard.
Stroomlijn herfinancieren
Een stroomlijnen herfinancieren --een bestaande FHA lening te nemen en het in een nieuwe FHA lening herfinanciering-elimineert sommige het papierwerk dat een gewone herfinancieren vereist. You moet hebben gemaakt ten minste zes maandelijkse betalingen op uw huidige notitie in aanmerking te komen, en het moet sinds ten minste 210 dagen u gesloten op die lening. Echter, andere voorwaarden die van toepassing kunnen beperken uw vermogen om dat snel te herfinancieren.
- Als je de lening hebt gehad voor minder dan een jaar, kan niet heb je meer dan 30 dagen laat op elke geplande hypotheekaflossing geweest.
- Voor een oudere lening, slechts een 30-dagen betalingsachterstand is toegestaan in de laatste 12 maanden, en niemand kan zich hebben voorgedaan in de afgelopen 90 dagen.
- Het herfinancieren moet resulteren in de lener ontvangt een netto tastbaar voordeel--met andere woorden, de kredietnemer moet worden verbetering van haar financiële positie als gevolg.
- Het herfinancieren kan een uitbetaling refinance niet. De meeste kunt u bij het sluiten zijn kleine aanpassingen die mag niet hoger zijn dan $500.
FHA stroomlijnt een beoordeling op de eigenschap of een credit-check voor de lener niet nodig, maar het is in het beste belang van de FHA voor een herfinancieren om je beter kunnen uw lening terugbetalen. De volgende resultaten worden beschouwd als voorbeelden van een voldoende netto tastbaar voordeel voor het herfinancieren van een stroomlijn:
- U zult beseffen een 5-procent reductie in uw hypotheekbetaling, die betrekking hebben op de hoofdsom, rente en de hypotheek verzekeringspremie.
- Herfinanciering van een verstelbare tariefhypotheek aan een vaste rente hypotheek moet resulteren in een rentepercentage niet meer dan 2 procentpunten hoger dan de ARM.
- Herfinanciering van een vaste rente hypotheek op een ARM moet resulteren in een daling van de rente van ten minste twee punten.
Een vermindering van de hypotheek termijn wordt niet beschouwd als een tastbaar voordeel. Overschakelen van een 30-jarige ARM naar een 15-jarige ARM niet in aanmerking als uw betalingen hoger, zijn ook al is uw rente gedurende de looptijd van de lening zou daardoor afnemen.
