Voor veel Canadezen is bijdragen aan een pensioenplan besparingen geregistreerd, of RRSP, het belangrijkste deel van hun pensioenplan. Geld bijgedragen aan het plan kan worden afgetrokken van het belastbaar inkomen in het jaar van de bijdrage en de investeringen groei is beschut tegen belastingen. Elke RRSP moet echter worden omgezet in pensioeninkomen op 71-jarige leeftijd. Er zijn verschillende manieren om dit te doen, maar de meest krachtige en flexibele optie is om uw RRSP omzetten in een geregistreerd Retirement Income Fund, of RRIF.
Overleg met uw financieel adviseur ten minste één jaar voordat het omzetten van uw RRSP naar een RRIF of ander voertuig dat pensioen inkomen. Moet u dit doen in het jaar dat u 71, maar het kan ook eerder als er geen voordeel in doen. Hebt u meer dan één adviseur, kies een te nemen de hoofdrol.
Een laatste bijdrage leveren aan uw RRSP vóór 31 December in het jaar dat u 71, hebt u een bijdrage van de beschikbare ruimte. Sommige adviseurs adviseren overfinanciering uw RRSP in het laatste jaar. U betaalt een boete van 1 procent voor de overschrijding, maar dit wordt gecompenseerd door de aftrek van de RRSP.
Bepalen of te rollen alle van uw RRSP-investeringen in een RRIF, of als u liever maakt meerdere RRIFs voor verschillende stijlen. U kunt de meeste van uw kapitaal in conservatieve investeringen, bijvoorbeeld, maar wijst een kleinere RRIF voor agressieve, op groei gerichte investeringen.
Uw adviseurs brengen u de passende vormen van de belastingdienst van Canada en alle instellingen die u worden belegd met heb. Dierenarts hen met uw accountant alvorens hen, als uw accountant niet uw primaire beleggingsadviseur is.
Een estate planner kiezen als uw accountant of adviseur van de primaire is deskundigheid op dit gebied beperkt. Niemand houdt om na te denken over de dood, maar dit is een gespecialiseerde vorm van financiële planning met vele valkuilen voor de onoplettende. Gebrek aan voldoende goed zijn voor de dood van een echtgenoot kan een pensioenplan ernstig verstoren.
- Bijdragen aan een echtelijk RRSP, als u nog steeds inkomen na de leeftijd van 71 jaar hebben en een jongere echtgenoot. Hierdoor ontstaat extra belastingvrije investeringsgroei voor uw gezin.
- De wetgeving inzake RRIFs kunt u grote controle over uw beleggingen, dus wees proactief. De aard van uw beleggingen veranderen na verloop van tijd, als uw behoeften veranderen.
- Fiscale wetgeving geeft een minimumbedrag dat moet worden ingetrokken van het plan in een bepaald jaar. Dit is gebaseerd op leeftijd, dus als u een jongere echtgenoot en niet nodig van het inkomen van uw RRIF hebt, u uw opnames op de leeftijd van uw echtgenoot baseren kunt. Dat laat meer geld in het plan aan uw behoeften in latere jaren.
- Fiscale wetgeving is een aantal van de meest complexe in het land, en zelfs een geïnformeerde leek moet niet converteren naar een RRSP zonder raadpleging van professionals op het gebied. De kosten van advisering is meestal veel lager dan de kosten van onwetendheid.
