Terwijl het betalen van uw schuld is een belangrijke langetermijndoelstelling, moet betaling van de schuld alleen make-up een klein gedeelte van uw totale budget. Natuurlijk, als het interfereert met de betalingen voor andere benodigdheden, zoals nutsrekeningen of vervoer van en naar het werk, u zult gewoon worden graven zelf in een ander gat. Financiële adviseurs en kredietverstrekkers verschillen in hun aanbevelingen, en het juiste percentage hangt ook af van welke soorten schuld hebt.
Net vs. bruto loon
Uw take - home betaalt heet nettoloon omdat het is wat je daadwerkelijk krijgt met elke salaris. Uw bruto loon, aan de andere kant, is het bedrag dat uw werkgever als uw salaris aanwijst voor het aftrekken van de belastingen, bijdragen van het vrijwillige pensioen, ziektekostenverzekering contributie en inkomstenbelasting achterhouden. Veel financiële deskundigen doen aanbevelingen op basis van het brutoloon, niet take - home pay, zodat het percentage van uw take - home beloning die u aan de leningsbetalingen besteden moet hangt af van hoeveel geld uit uw salaris komt voordat je het.
Hypotheekverstrekkers
De meeste kredietverstrekkers vereisen dat uw hypotheekbetaling, inclusief belastingen en verzekeringen, niet meer dan 28 procent van uw bruto loon. Om te zoeken naar het juiste percentage voor uw take - home pay, Verdeel uw maandelijks bruto loon door uw take - home pay en vermenigvuldig dit met 28. Stel dat uw bruto maandsalaris is 4.000 dollar, maar uw maandelijks loon van take - home is slechts $3180. Verdelen van 4.000 dollar / $3180 om 1,26 en vermenigvuldig dit met 28 te berekenen dat in dit geval, uw hypotheekbetaling alleen dient 35 percenten van uw nettoloon.
Totale schuld
Kredietverstrekkers voor hypotheken meestal wilt niet dat uw totale schuld betalingen, met inbegrip van uw hypotheek, om 36 procent van uw bruto loon te overtreffen. Als uw hypotheek de volledige 28 procent is, betekent dit dat uw andere schuld kan tot 8 procent van uw bruto loon. De dezelfde berekeningen voor de aflossingsbedragen voor de hypotheek, vervanging van 8 voor 28 te vinden hoeveel van uw nettoloon naar andere schulden moet gaan gebruiken. Als uw hypotheek kleiner dan de maximaal toegestane voor uw inkomen is, is het mogelijk dat u kundig voor veroorloven een iets hoger bedrag voor andere schulden.
Ministerie van onderwijs
Het ministerie van onderwijs raadt aan uw schuld betalingen, met inbegrip van studentenleningen, credit cards en autoleningen, tot niet meer dan 15 procent van uw take - home pay te beperken. Merk op dat dit meer dan de 8 procent of minder van uw brutoloon die u geacht worden te besteden aan schuld als je een hypotheek krijgen. Dus, als uw student leningsbetalingen aanzienlijk zijn, u wellicht enkele van die schuld te betalen voordat u in aanmerking voor een hypotheek komen kunt.
Financiële Experts
Liz Pulliam Weston van MSN Money pleit voor een budgettering aanpak ontworpen door Elizabeth Warren en Amelia Warren Tyagi. In deze benadering moet de som van al uw vereiste betalingen niet meer dan 50 procent van uw take - home betaalt. Deze betalingen omvatten niet alleen minimale schuld betalingen en huur, hebt u niet een hypotheek, maar ook nutsbedrijven, verzekering, eten en elementaire vervoer. In dit scenario moet vanwege de nodige uitgaven naast schuld, u niet meer dan 30 tot 40 procent van uw take - home beloning op minimale leningsbetalingen. Warren en Tyagi ook raden ongeveer 20 procent van uw huis betalen nemen besparingen of voor het maken van extra leningsbetalingen dan het minimum.
