Banken vast gedragsregels en procedures op basis van bewerkingen handleidingen gedeeltelijk opgericht door verordeningen van de federale bank en de bank zelf reeks beginselen. Beleid en procedures zijn ontworpen om de bescherming van de activa van de consument terwijl de oprichting van methoden voor efficiënte en positieve klantenservice.
Transacties
Banken zijn nodig om te verifiëren dat transacties correct zijn gedaan voor de juiste rekeninghouder in het juiste bedrag. Procedures zodat dit omvatten controle van de identiteit van de persoon die geld opnemen. Een bank teller kan ook verzoeken dat de klant zijn pinpas jatten en punch in zijn pincode om te controleren of hij de juiste persoon. Banken eisen bovendien, handtekening kaarten die verifiëren van handtekeningen op controle en terugtrekking enten als er vragen of opmerkingen.
Leningen
Een groot deel van de bancaire activiteiten is leningen, die is hoe banken het grootste deel van de inkomsten genereren. Leners moeten invullen van volledige leningsaanvragen met contactgegevens, sofi-nummers, werk en inkomen geschiedenis evenals ondergaan een volledige credit-check. Banken willen vermijden van risicovolle leningen die tot standaard leiden kunnen. Als een lening consultant dat bepaalt iemands schuld-naar-batenverhouding is te hoog of haar kredietgeschiedenis is niet gunstig, dan ze moeten aanpassingen aan de lening of ontkennen de belangen van de bank te beschermen.
Garanties
De meeste banken zijn leden van de FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation). Deze organisatie is gemaakt tijdens de regering van Franklin D. Roosevelt als een middel om de consumenten geven garanties dat hun deposito's veilig bij aangesloten instellingen zijn. Aangesloten banken moeten handhaven een FDIC lid sticker en plakkaten vrijgeven van garanties voor de consument en bieden aanvullende informatie desgevraagd. Consument activa zijn verzekerd tot $250.000 per begunstigde, zodat het totaal op al uw accounts wordt gedekt als er 250.000 dollar of minder.
Rapportage
Banken zijn verplicht te volgen van grote transacties. Elke storting meer dan 5.000 dollar moet worden gemeld aan de IRS. Banken moeten ook onthullen een verdachte of abnormale activiteit die impliceren het witwassen van geld kan of andere criminele activiteiten.
Banken verslag ook alle rente op spaargeld, geldmarkt en investeringsrekeningen. U ontvangt een 1099 voor alle rente over uw rekeningen die overeenkomt met wat er gerapporteerd.
Beleggingsproducten
Veel banken bieden alternatieve beleggingsproducten aan consumenten. Deze investeringen zijn geen onderdeel van de producten van de bank en zijn vaak brokerage producten zoals aandelen en obligaties of verzekeringsproducten zoals lijfrentes. Deze producten worden aangeboden door erkende personen die zijn gelicentieerd via een dochteronderneming beursvennootschap binnen banken.
Deel van het beleid ten aanzien van beleggingsproducten is om consumenten te informeren dat deze producten niet FDIC-verzekerde zijn.
