Gepensioneerde mensen geconfronteerd met drie overwegingen bij het beleggen in beleggingsfondsen: levensverwachting, inflatie en rente. De typische gepensioneerde verlaten van de beroepsbevolking op leeftijd 65 verwachten kan te leven een andere 19 jaar, volgens 2007 Centers for Disease Control and Prevention gegevens genoteerd in de "Senior Journal." Dit betekent dat pensioeninkomen moet vele jaren duren. Ondertussen, inflatie tijdens pensioen negatieve gevolgen voor de waarde van de toekomstige investeringen rendement en lage rente kraam vermogensopbouw. Dus bieden de beste beleggingsfondsen voor gepensioneerden veiligheid en inkomsten, alsmede sommige waardevermeerdering.
Money Market Funds
Sommige van de veiligste en gemakkelijkste beleggingsfondsen voor gepensioneerden omvatten geldmarktfondsen. Deze fondsen betalen maandelijkse dividenden ongeacht schommelingen in de aandelenmarkt, en zij investeren in de Amerikaanse regering, evenals bedrijfsobligaties en depositocertificaten. Terwijl de neiging hun rendement te laag, bieden deze fondsen stabiliteit en snelle toegang tot geld, meestal door middel van check-schrijfrechten.
Obligatiefondsen
Brede toegang tot de obligatiemarkt bieden de fondsen van de Bond gepensioneerden. Deze middelen helpen besparen van sommige van de inkomsten die u brengen naar pensioen terwijl de productie van een consistente terugkeer die wordt toegevoegd aan uw andere bronnen van maandelijks inkomen. Obligatiefondsen meestal investeren in hypotheek gedekte waardepapieren, gemeentelijke obligaties, bedrijfsobligaties en US Treasuries, die allemaal minder risico dan de voorraden bieden. Obligatiefondsen reageren op schommelingen van de rentevoet, zodat u zien uw obligatie-inkomen licht verhogen wanneer de rente naar kan beneden gaan of licht dalen wanneer de rente stijgen.
Inkomen fondsen
Inkomen-producerende vermogen zijn onder andere beleggingsfondsen die verstrekken van uitkeringen van dividend betaalde voorraden. Terwijl tal van fondsen genereert inkomsten gedurende het hele jaar die wordt uitgekeerd als dividend op een driemaandelijkse, halfjaarlijkse of jaarlijkse basis, fondsen sommige onderlinge focus volledig op dividend-producerende voorraden. Dergelijke beleggingsfondsen hebben meestal het woord "dividend" in hun namen, evenals "waardering" of "groei." Deze fondsen garanderen dividenduitkeringen, dat is een pluspunt voor gepensioneerden, maar hun totale rendement afhangen van marktprestaties.
Andere Equity-fondsen
Handhaving van een gedeelte van een portefeuille in andere aandelenfondsen zorgt ervoor kapitaalwaarde gedurende de vele jaren dat de meeste gepensioneerden geld zal nodig hebben. Large-cap fondsen die in Amerikaanse blue chip bedrijven beleggen bieden de mogelijkheid voor de lange termijn vermogensgroei. Totale aandelenmarkt beleggingsfondsen zijn een andere optie die voorziet in blootstelling aan de hele Amerikaanse markt en helpt u profiteren van de rendementen tijdens stier markten.
Investeringen verhoudingen
Asset allocatie onder beleggingsfondsen vormt een uitdaging voor gepensioneerden. Terwijl u beschermen uw activa met veiliger fondsen kunt, betekent teveel bescherming dat je zou kunnen verliezen tijdens de winnende strepen in de aandelenmarkt. Sommige financiële adviseurs adviseren een toewijzing van 55 procent vast inkomen en 45 procent aandelen, volgens "Smart geld." Anderen suggereren een portefeuille van obligaties van de 50 procent en 50 procent aandelen, volgens "USA Today." Een ervaren adviseur kan u helpen bepalen toewijzingen die zinvol zijn voor uw risico tolerantie en pensioen horizon. Online onderzoekstools aangeboden door Morningstar en Zacks Investment Research kunnen ook u helpen bepalen de kenmerken van equity-fondsen die u interesseren.
