Als een geldschieter rekent uw lening van de huisgelijkheid af, heeft dat actie geen effect op uw verplichting tot terugbetaling van de schuld. Alle drie van de meest voorkomende huisgelijkheid lening vormen--equity lening, een home equity kredietlijn-van en cash-out herfinancieren--worden beheerst door uw staat de statuten van de beperking op schriftelijke overeenkomsten.
Statuten van beperkingen
Statuten van de beperking bepalen hoe lang na het maken van een rechtsgeldige overeenkomst die de partijen zijn gebonden. Hoe lang u hebt om te vervolgen voor schending van de overeenkomst is bijna uitsluitend afhankelijk van twee dingen: of de overeenkomst is geschreven of mondelinge en van welke staat statuut regelt dat akkoord. Als u een huis in Californië, bijvoorbeeld verkopen, en de koper beloven zult u verhelpen aantal defect in het huis maar niet om dit te doen, de koper heeft twee jaar om te klagen als uw overeenkomst mondeling was. Als het contract werd geschreven, wat vaker het geval, ze er maar vier heeft.
De periode van beperking varieert aanzienlijk van land tot land. Een geschreven contract in Kentucky kan worden betwist voor 15 jaar, de langste wettelijke periode in de 50 staten. Statuten in zeven staten voor 10 jaar en statuten in zeven anderen uitgevoerd voor slechts drie, met de statuten in de resterende staten loopt van vier jaar tot acht.
Beperking periode vs. lening Type
Bijna zonder uitzondering zijn vastgoed contracten schriftelijk. Alle drie soorten gemeenschappelijke huisgelijkheid overeenkomsten worden geschreven contracten. Uw rechten zijn afhankelijk van uw specifieke overeenkomst. De overeenkomstsoorten verschillen op andere manieren ook. De rente in rekening gebracht voor HELOCs, zijn bijvoorbeeld meestal lager dan voor tweede hypotheken. Maar met betrekking tot het statuut van beperkingen voor hen, ze zijn identiek.
Betalen-schuld
Als u in gebreke op een lening van de huisgelijkheid bent, op een gegeven moment sturen uw geldschieter u een bericht waarin staat dat uw krediet afgeschreven. Deze signalen dat de lening niet langer een actief op de boeken van de bank, maar een verplichting is. Het is een belangrijke gebeurtenis voor de algemene boekhouding van de bank, omdat het van invloed is op de ECB federaal mandaat liquiditeitsratio's. Echter, het heeft geen invloed op uw wettelijke verplichting tot terugbetaling van de schuld, die onverminderd, noch op de bank recht om te klagen of verhinderen. In de meeste gevallen de kosten-off merk resultaten uit een delinquentie op uw lening van de huisgelijkheid. In andere gevallen, het doet zich voor omdat de houder van de eerste hypotheek heeft sommige maatregelen tegen je aan delinquentie op die lening gerelateerde genomen.
Wat gebeurt er de volgende
Zodra de bank heeft het kosten-off-bericht gestuurd, zet het uw lening in de collectie. Op dat moment hebt u vier opties:
• Kunt u de vereiste betalingen te brengen van de huidige lening. Optioneel, kunt u betalen uit de lening van de huisgelijkheid volledig. Totdat dit gebeurt, kan het incassobureau aanklagen voor terugbetaling.
• U kunt komen tot een compromisakkoord met de kredietgever. De kredietgever kan bijvoorbeeld minder dan het volledige bedrag verschuldigd als u de rest onmiddellijk betaalt accepteren.
• U kunt het bestand voor faillissement. Indiening voor faillissement kan een haalbare optie, maar uw rechten variëren van staat tot staat. Of je verliest je huis, is afhankelijk van verschillende factoren, waaronder de reactie van de eerste hypotheekhouder. Alvorens van deze optie, is het een goed idee om een onroerend goed advocaat raadplegen.
• Niets doen en wachten om te worden vervolgd. Dit is over het algemeen niet een goede optie. Kan uw loon worden gegarneerd of een heffing kan worden geplaatst op uw bankrekening.
