Wanneer u uw baan laat of met pensioen gaan, moet u wellicht een potentieel grote hoeveelheid geld zitten in uw 401k dat moet worden behandeld. Een optie is om rollover het saldo van uw rekening op een individuele pensioneringsrekening of een ander type account belasting-bevoordeeld. Wanneer u dit doet, moet u zich houden aan de regels van het proces en op een tijdige manier.
Indirecte 401k Rollovers
Een optie om te overwegen wanneer uw fondsen kantelen is een indirecte 401k rollover. Met dit proces neemt u het geld uit uw 401k met de bedoeling het rollen in een andere account. Je hebt 60 dagen om het geld in een andere afboekingsrekening. Als u niet het geld binnen de 60 dagen-venster, vanaf April 2011 stort, moet u betalen van een boete van 10 procent vroege distributie en belasting betalen over het geld.
Directe 401k Rollovers
Een andere optie om te overwegen is een directe rollover. Met een directe rollover, u eigenlijk niet neemt bezit van het geld, en u het proces om uw rekeninghouders verlaten. U moet een formulier invullen met uw 401k rekeninghouder te vragen om het geld en uw account sluiten. Ook hebt u een rekening te openen met uw nieuwe pensioen accountprovider zodat het geld kan worden overgezet. Met deze optie hoeft u niet te vrezen voor het venster van 60 dagen als het gebeurt tussen de twee partijen.
Belastingaftrek
Een van de kwesties die tijdens een 401k rollover rekening moeten worden gehouden is het achterhouden van uw voorgaande 401k houder. Wanneer u het geld via een indirecte rollover te nemen, wordt de aanbieder van 401k heeft 20 procent van uw rekeningbalans voor belastingen achterwege te laten. Als u voorkomen dat de boete 10 procent wilt, moet u het volledige bedrag van uw 401k account storten op de nieuwe account. Dit betekent dat u moet komen met 20 procent van de waarde van uw account, als u deze methode kiest.
Overwegingen
Wanneer u uw werkgever laat, neem tijd om te evalueren uw opties bij het omgaan met uw 401k-geld. Neemt u automatisch een verdeling, u zou worden te snel handelen, wat resulteert in moetend de 10 procent vroege distributie boete betalen. U kunt wachten om te zien als je een nieuwe baan die een 401k biedt. Deze manier, u kan rollen het geld naar de nieuwe account direct zonder het moeten het in bezit nemen.
