Als voorraden een vorm van eigendom in een bedrijf zijn, zijn obligaties meer van een zuivere lening. In feite u geld te lenen aan een bedrijf of de overheid met de garantie dat u het krijgt terug na verloop van tijd in ruil voor rente betaald. In die zin kan obligaties kopen bieden een mooie mix met aandelen en andere investeringen. En je kunt het zelf doen, hoewel het is slimmer om te werken met een financieel planner om zeker te zijn obligaties past met uw bijzondere beleggingsstrategie.
Wat die u nodig hebt
- Financieel adviseurs
- Full-service makelaars
Vraag uw financieel adviseur welke soorten obligaties beschikbaar zijn en die ze verkoopt. Bedrijven uitgeven bedrijfsobligaties te betalen voor diverse activiteiten. Deze bieden gewoonlijk het hoogste rendement van (bekend als de opbrengst). De federale regering kwesties Treasury bonds, Treasury bills (aka T-bills) en Treasury notes. Deze obligaties opbrengst niet zoveel bedrijfsobligaties, maar zij vrijgesteld van staat en lokale belastingen zijn. Lokale overheden geven gemeentelijke obligaties te betalen voor communautaire projecten. Deze zijn vrij van federale belastingen en kunnen worden vrijgesteld van andere belastingen.
Zoek uit wanneer de obligatie rijpt en hoe de te betalen rente is gestructureerd. Een kortlopende obligatie rijpt in 3 jaar of minder; een tussentijdse bond, in 5 tot en met 12 jaar; een op langlopende obligaties, in 12 jaar of meer. Belang kan worden betaald maandelijks, per kwartaal of jaarlijks. U zult willen selecteren van een band die voor de behoeften van uw inkomen werkt; bijvoorbeeld, als u hebt om een betaling van het collegegeld maandelijks, krijgen een band waarvan de rente maandelijks.
Aandacht besteden aan een bond's classificatie om te bepalen hoe veilig die band is. Agentschappen als Moody's of Standard & Poor's hoe financieel aangeven solide de bond's verkoper is. Een hogere rating betekent over het algemeen een veilige obligatie. En hoe hoger het cijfer, hoe lager de rente; junk bonds zijn riskant, maar bieden een veel hoger rendement (als de bedrijven daadwerkelijk overleven terug te betalen uw lening). Kan je een bedrijfsobligaties met een lagere rating en redelijk goede rentabiliteit. Het harde deel is te beoordelen hoe stabiel een bedrijf gedurende de looptijd van de obligatie zal zijn zodat u uw geld terug kunt krijgen.
Weten wat "call" aangeeft. Van een obligatie uitgevende instelling, behoudt of een bedrijf, gemeente of overheidsinstelling, de mogelijkheid om obligaties vervroegd als het is in hun belang om dit te doen. Dit betekent dat wanneer de rentevoeten dalen, de uitgever van een obligatie de optie heeft van de aflossing het vóór de vervaldatum zodat het kan de uitgifte van nieuwe obligaties tegen een lager tarief. Als investeerder, hebt u uw geld terug, maar je bent geconfronteerd met een lagere rentabiliteit als je het geld herinvesteren.
Begrijp dat obligaties inkomsten door middel van een reeks van vooraf betalingen aan de obligatiehouders genereren. Maar u kunt ook geld verdienen door rente-beweging. Bijvoorbeeld, als u eigenaar van een band die opbrengsten van 7 procent rente, en rente naar beneden gaan, betaalt elke nieuwe obligaties minder dan het u eigen. Dat maakt uw obligatie een meer waardevolle grondstof.
Zijn zich zeer bewust van de risico's. Rente-verkeer kan ook werken tegen obligaties. Als de rentetarieven omhoog gaan, wordt de band die je bedrijf minder waard dan nieuwe obligaties die worden uitgegeven. In aanvulling op bepalingen van de oproep, ook bedrijven kunnen failliet gaan en standaard op hun obligaties (denk Enron), verlaten van obligatiehouders met geen betalingen van rente of hoofdsom tijdens het faillissement, en nieuwe obligaties of een combinatie van aandelen en obligaties eens het bedrijf verlaat faillissementsbescherming.
De obligaties kopen van een full-service makelaar (vaak opladen een flinke Commissie--zorg ervoor dat u vragen), bij een korting makelaar (die kost minder) of on line via een site zoals etrade.com. Kies gewoon de obligaties die u wilt en plaats een bestelling. U kunt kopen Treasury bonds rechtstreeks vanuit de federale overheid op regelmatig geplande veilingen. Neem contact op met een nabijgelegen Federal Reserve Bank voor meer informatie of ga online naar www.publicdebt.treas.gov/ols/olshome.htm.
Overwegen obligatiefondsen. Veel financiële instellingen bieden obligatiefondsen dat zwembad geld van veel beleggers om te kopen van fondsen van uiteenlopende typen en looptijden. De voordelen zijn professioneel beheer en gemak. Maar onthoud dat je bent nog steeds het kopen van obligaties, met allemaal hetzelfde inherente risico's.
Tips & waarschuwingen
- Winkelen en vergelijken. Niet alle verkopers kunnen aanbieden elke beschikbare bond, noch zal twee verkopers noodzakelijkerwijs citeren dezelfde prijs voor een obligatie. Wachten op de markt te verschuiven kan ook werken in uw voordeel, maar let erop dat de dezelfde binding mogelijk niet beschikbaar volgende week.
- Diversifiëren. Zoals met voorraden, het is beter om te mengen tot de soorten van obligaties die u bezit. Diversiteit van type, rendement en looptijd biedt meer veiligheid.
- Uitgevende instellingen ontwikkelen allerlei innovatieve obligaties aan specifieke behoeften. Bijvoorbeeld, biedt de federale overheid nu dat een schatkistpapier inflatie geïndexeerde ontworpen om aan te passen aan de veranderende inflatie.
- Als u een klein aantal obligaties op elke $1.000 of $5000 naar $10000 voor gemeentelijke obligaties koopt, worden de kosten van de handel zo hoog dat het uitroeien van alle opbrengst die u zou verdienen. Kijk goed naar de kosten van de handel en de APR om ervoor te zorgen dat het loont procedure.
