U kunt in een stuk IRA belastingen voor onbepaalde tijd uitstellen. Dit maakt de account een geweldige optie voor degenen die niet van plan om de IRA-fondsen te gebruiken, maar in plaats daarvan zoekt voor het instellen van accounts voor hun kinderen of andere begunstigden. Dit uitstel van belasting is nuttig voor de begunstigden, aangezien ze een grote periode hebben om alles in hun eigen namen opgericht, nadat zij de rekeningen erven zonder zorgen te hoeven maken over premies en fiscale wetgeving.
Wat die u nodig hebt
- Financieel adviseur
Instellen van een Stretch IRA
Kies uw begunstigden. U moet de hulp van een financiële planning bedrijf als u van plan bent om te verdelen uw stuk IRA rekeningen activa onder een groep mensen. Het systeem zorgt voor de eigenaar van de account om te bepalen van het percentage van de middelen die zullen gaan per begunstigde en het opzetten van beperkingen op wat en hoe de terugtrekking kan worden gemaakt.
Gebruik de calculator die beschikbaar zijn op websites zoals CCH van financiële Planning Toolkit om te bepalen hoeveel u kunt investeren in rekken IRAs (gebaseerd op uw salaris en huidige wetten) en hoeveel u moet trekken jaarlijks nadat u de leeftijd van 70 1/2 (zie bronnen hieronder) hebben bereikt.
Besluiten over het percentage van de middelen die zullen gaan naar elke persoon. Als u meer dan twee begunstigden kiest, moet u wellicht meerdere accounts instellen om te voorkomen dat conflicten op het overnemen van de account, maar ook om te helpen de ontvangers met de toekomstige verdeling en regeling van de fondsen in hun eigen rekeningen.
Informeren de begunstigden dat u hebt ingesteld op rekeningen in hun namen. Ze zal uiteindelijk te maken hebben met degenen, en het is belangrijk dat zij de beginselen van de werking van het systeem begrijpen. Het wellicht een goed idee om deze mensen te brengen naar een afspraak met uw financieel adviseur, zodat ze beter uit te leggen kan wat u kunt verwachten en hoe om te gaan met de account wanneer de tijd komt.
Kijk voor hulp naar de rekeningen instellen. Aangezien u krijgt met verschillende begunstigden maken te, zal er een hoop papierwerk betrokken. Tenzij je een achtergrond in de economie of bedrijf hebt, zal jij beter huren van een financieel adviseur om de details.
- Een stuk IRA neemt dat zult u nooit hebben geen behoefte aan het geld op de rekening, zodat de bepalingen zijn ingesteld dat alleen u trekken een zeer kleine hoeveelheid en alleen op een late leeftijd (meestal meer dan 70).
