Een tweede hypotheek kan een enorme last zijn, als de waarde van uw huis is aanzienlijk gedaald. Uw huis kan moeilijker of zelfs onmogelijk om te verkopen, en de betalingen mag buiten uw middelen. Er is een manier om te verwijderen van een tweede hypotheek in faillissement als de waarde van uw huis heeft gedoopt onder het saldo op uw eerste hypotheek, maar over het algemeen moet u een hoofdstuk 13 dossier en betalen een percentage aan schuldeisers om te verkrijgen van deze vrijstelling.
Prioriteit van hypotheken
Een hypotheek is een veiligheidsbelang in uw huis. Wanneer u geld om een huis te kopen leent, neemt de bank een pandrecht op het onroerend goed; Als u standaard op de lening, kan de bank verhinderen op de lening en voldoen aan de balans door de verkoop van het huis. Wanneer een huis meer dan een hypotheek is, hebben de hypotheken verschillende prioriteiten met betrekking tot welke hypotheek kan verhinderen, die het eerst bij een verkooptransactie krijgt betaald, en die in een faillissement kan worden gestript. De regels voor lien prioriteit worden beheerst door het recht van de staat, en kunnen variëren, afhankelijk van waar u woont. Maar in het algemeen uw eerste hypotheek is de hypotheek die u gebruikt om uw huis te kopen. Tweede en derde hypotheken zijn vaak home equity leningen of hypotheken die betrekking hebben op wat uw eerste hypotheek zou niet van toepassing wanneer u de eigenschap gekocht.
Bifurcatie beveiligde vanschuldvorderingen
Sectie 506 van de Bankruptcy Code biedt dat een beveiligde schuld zoals een hypotheek kan worden bifurcated--in een beveiligde gedeelte en een niet-beveiligde gedeelte opgesplitst. De schuld zal worden tot de waarde van de woning beveiligd en onbeveiligd voor de rest. Als een theoretische voorbeeld, als u een widget ter waarde van $1.000 en de bank een pandrecht op de widget voor $1.500 heeft, beveiligde vordering van de bank zou $1000 en de resterende $500 zou onbeveiligde. Beveiligde schulden en ongedekte schuld worden behandeld anders in faillissement, of de vordering van een beveiligd schuldeiser kan worden bifurcated is dus belangrijk.
Hoofdstuk 13 Lien Strip
Als u een dossier hoofdstuk 13 en je meer dan een hypotheek hebt, kan u zitten kundig voor strippen van de tweede en derde hypotheken van uw huis en hen omzetten in ongedekte schulden. Als de waarde van uw woning lager dan het saldo is op uw eerste hypotheek, kunt u waarschijnlijk voorstellen een pandrecht strip. Elk faillissement arrondissement heeft zijn eigen lokale regels over hoe een pandrecht strip wordt gedaan en de bijzondere eisen, maar het resultaat is dat de gestripte hypotheken worden behandeld zoals ongedekte schulden in het hoofdstuk 13 plannen en alleen een percentage van de saldi verschuldigd ontvangt. Als u uw hoofdstuk 13 plan te voltooien en verkrijgen van een kwijting, de tweede hypotheek is verdwenen en de schuld-verplichting is uitgeroeid; slechts een hypotheek zal op het onroerend goed blijven.
Hoofdstuk 7 Lien Strip
Over het algemeen hebben de faillissement rechter een pandrecht strip niet toegestaan in het geval van een hoofdstuk 7. Uw faillissement advocaat weten de gegevens van uw wijk, maar als u van plan bent bij het opbergen van een hoofdstuk 7 en wilt houden van uw huis, u moet bereid zijn te betalen van de hypotheken. Als u probeert te ontdoen van een pandrecht in het geval van een hoofdstuk 13 en later het geval converteren naar hoofdstuk 7, de lien strip zal niet langer worden toegestaan en u zal moeten beslissen of u wilt betalen van de hypotheken of de eigenschap overgeven.
