Pensionering rekeningen kunnen houden honderden duizenden dollars op het moment dat de accounteigenaar sterft, en kunnen zij de meest waardevolle activa die je achterlaat. Als u uw echtgenoot wilt te erven van deze accounts als je sterft, moet u het uitvoeren van bepaalde papierwerk zodat ze in staat om de middelen zonder geen onnodige hold-ups te ontvangen is. Anders, het geld kan krijgen vastgebonden in de rechtbank of uw huidige echtgenoot volledig kon inschieten.
De formulieren invullen
De aanwijzing van de begunstigde proces verschilt enigszins afhankelijk van het soort afboekingsrekening hebt en het bedrijf die in het bezit van de account. Typisch, zal het bedrijf dat uw pensioen-account beheert hebben een vorm van de aanwijzing van de begunstigde voor u om uw gekozen begunstigden te noemen. Neem contact op met uw beheerder, zoals uw investeringen adviseur of human resources afdeling, om een kopie van het formulier. Zodra u het formulier ingevuld en terug gegeven aan de beheerder, desgewenst kunt u later opvolgen om ervoor te zorgen dat uw formulier aanwijzing stond goed in uw records.
Houd het huidige
Begunstigde benamingen meestal wijzigen niet tenzij u ze opzettelijk wijzigt. Aangezien het uw begunstigde aanwijzing formulier dat wat er gebeurt op uw pensioen-account bepaalt wanneer je sterft, kunt u periodiek uw formulier om ervoor te zorgen dat hierin nog steeds nauwkeurig uw wensen. Bijvoorbeeld, als u een lijst van uw echtgenoot als uw begunstigde maar later echtscheiding, blijft uw begunstigde aanwijzing gehandhaafd. Tenzij u de aanwijzing wijzigt, zal uw ex-echtgenoot waarschijnlijk uw pensioen account na uw dood erven.
Plaatsvervangers en gezamenlijke begunstigden
Meestal kunt u de naam van alternatieve begunstigden te erven van uw pensioneringsrekening bij uw overlijden. U kunt bijvoorbeeld de naam van uw echtgenoot als de primaire begunstigde en uw zoon als de alternatieve begunstigde. Bij uw overlijden, zal uw echtgenoot de hele afboekingsrekening overnemen als ze nog leeft. Als ze niet het geval is, neemt uw zoon de gehele account. Als u niet dat een begunstigde het volledige bedrag overnemen wilt, kunt u ook direct dat uw begunstigden gezamenlijk overnemen. Echter, sommige staten en pensioenovereenkomsten plaatst beperkingen op uw capaciteit aan het verlaten van uw pensioen account aan iemand anders dan uw echtgenoot. Echtgenoten zijn bijvoorbeeld meestal recht om te erven van elkaars 401 (k) plan tenzij de langstlevende echtgenoot heeft ondertekend een ontheffing geven dat recht. In sommige landen pensionering rekeningen worden beschouwd als eigendom van de Gemeenschap zodat de langstlevende echtgenoot heeft recht op de helft van de overleden echtgenoot account.
Uw echtgenoot heeft opties
Met de meeste soorten accounts kunt uw echtgenoot te rollen over de account in haar eigen afboekingsrekening, zoals een individueel pensioen account of 401 (k). Een roll-over kan de echtgenoot om de blijven groeien uitgestelde belasting-geld. Ze kan de account ook laten in uw naam een overgenomen IRA. Als ze dit doet, moet ze beginnen nemen distributies van de rekening op 31 December van het jaar na uw overlijden of het jaar die u zou hebben gedraaid 70 1/2, indien dat later is, en ze belasting moet betalen als ze geld van de rekening terugtrekt. Uw echtgenoot wellicht andere opties afhankelijk van de exacte soort afboekingsrekening die je achterlaat.
