Geïndexeerde lijfrentes, ook wel genoemd "equity" geïndexeerd annuities, zijn relatief nieuw voor de investering wereld. Volgens Kerry Pechter in het boek "Annuities voor Dummies", geïndexeerde lijfrentes ontstonden in 1996. Ze zijn een soort lijfrente die bieden hogere rendementen dan reguliere lijfrentes, certificaten van deposito's en obligaties. Bovendien beschermen ze hun eigenaars (nieters) van het verliezen van hun investeringen in geval van een crash van de markt door te zorgen voor een minimale rendement. Zij bieden hen ook de kans voor het verzilveren op extra belang wanneer de beurs prijzen omhoog gaan. Geïndexeerde lijfrentes, net als alle andere financiële instrumenten, worden geassocieerd met sommige risico's en nadelen.
Vergoedingen
Geïndexeerd annuities worden geassocieerd met toeslagen dat vermindering van hun verdienend potentieel. Volgens Robert E. Gunther in het boek "De waarheid over het maken van slimme besluiten" verspreid verzekeringsmaatschappijen gratis kosten, administratiekosten, marge vergoedingen, opnamekosten en actief vergoedingen op geïndexeerde lijfrentes. Bijvoorbeeld, als een lijfrente is een jaarlijkse administratiekosten van 2 procent, maar de onderliggende index stijgt met 5 procent, is het effectieve rendement op een annuitant bijgeschreven 3 procent.
Nieters zijn tegen betaling van de intrekking of inlevering, als ze trekken deel of de gehele geïndexeerde lijfrente voordat de termijn verstreken is. Volgens Kerry Pechter rekent de IRS (Internal Revenue Service) een boete van 10 procent voor bedragen ingetrokken vóór de leeftijd van 59,5.
Complex
Volgens Les Abromovitz in het boek "Bescherming en herstel van uw pensioen" zijn geïndexeerde lijfrentes complex. Beginner, en zelfs doorgewinterde beleggers hebben soms moeite grijpen hun voorwaarden, zoals de participatiegraad, term, vloer, cap rate, index creditwaarde periode en contract.
De prestaties van elke verschillende geïndexeerde lijfrente is gebaseerd op de techniek(en) gebruikt om krediet de rente, alsmede de prestaties van de aandelenindex. Beleggers gebruiken meerdere formules voor het berekenen van hun terugkeer. Terwijl het essentiële principe van geïndexeerd annuities relatief eenvoudig is te begrijpen, hebben veel beleggers een moeilijke tijd evalueren en inzicht in de vele formules gebruikt om te bepalen hun terugkeer.
Onvoorspelbare
Geïndexeerd annuities zijn onvoorspelbaar en geef niet een betrouwbare, gestage stroom van inkomsten. Ze zijn sterk afhankelijk van de fluctuerende beurskoersen, die geen vast patroon volgen.
Een andere grote con geïndexeerd annuities is hun korte track record. In 1996 hebben uitgevonden, is hun lange-termijn succestarief onbepaald.
Meest geïndexeerde annuities niet als federale effecten zijn geregistreerd en worden voornamelijk gereguleerd door regeringen. Dit verder hun integriteit in het gedrang brengt en hen onveilig als op lange termijn instrumenten kan maken.
Hoge Agent commissies
Geïndexeerd annuities worden vrijwel altijd verkocht door verzekeringsagenten die enorme winsten van elke verkoop maken. Hun salarissen zijn meestal Commissie gebaseerd en variëren tussen 5 en 12 procent per verkoop. Deze tarieven zijn uiteindelijk in mindering gebracht op de nieters in de vorm van verminderde winst. Commissies motiveren verzekeringsagenten handelen uit in hun eigen belang, soms alleen hun eigen winsten te houden in het achterhoofd.
