Hypotheekverstrekkers rekenen soms hun cliënten een percentage van het geleende bedrag. Hoe meer geld lenen hun klanten, de meer geld lenders maken. Kredietverstrekkers kosten van gespreksopbouw en korting punten in ruil voor het verkrijgen van een hypotheek voor hun cliënten. Een punt is gelijk aan 1% van het geleende bedrag. Een beginpunt op een lening van $200.000 is 2.000 dollar. Kredietverstrekkers hoeft niet te rekenen punten in ronde getallen. Ze kunnen 0.3875 of 1.625 punten alsmede kosten als ze ervoor kiezen.
Gespreksopbouw punten
De hypotheek makelaar forfaitaire vergoeding betaalt via gespreksopbouw punten. Hypotheekverstrekkers vergoed vaak zowel vanuit de kredietnemer de hypotheek-investeerder. Veel hypothecaire kredietverstrekkers en makelaars laad een standaard 1 procent origination fee aan al hun kredietnemers. Een kredietnemer lening mag alleen worden 100.000 dollar, terwijl een ander kredietnemer lening kan $400.000. Als de geldschieter ze elk een beginpunt rekent, betaalt de tweede lener vier keer zo veel voor een lening, evenals de kredietnemer een. Het kan kan of niet nemen vier keer zoveel werk om te sluiten van de grotere lening dan de kleinere lening.
Korting punten
Korting punten geldschieters gewoonlijk gebruiken als een manier om rechtstreeks de lening de rente te verlagen. Korting punten vooraf het belang aan de kredietgever in ruil voor een kleinere rente gedurende de looptijd van de hypotheek betalen. Leners die hun huis in beslag nemen en houden van hun hypotheek voor een lange tijd willen overwegen betalen korting punten als het ze geld gedurende de looptijd van de lening besparen kan. Huiseigenaars die vaak herfinancieren of niet van plan om de eigenaar van de woning van meer dan een voor een paar jaar kunnen vinden korting te duur ten behoeve van de punten die zij ontvangen.
Belastingaftrek
De Internal Revenue Service kunnen huiseigenaren op aftrek van de punten op een hoofdverblijfplaats hypotheek wordt betaald als ze voldoen aan alle van de IRS richtsnoeren. De IRS vereist de punten verschijnen op de verklaring van de nederzetting in het percentage van het leningsbedrag, betalende punten moeten gemeenschappelijk in het gebied en de middelen daadwerkelijk moeten worden betaald door de huiseigenaar. De punten kunnen niet worden gebruikt om te betalen voor andere gemeenschappelijke lening kosten zoals een beoordeling of titel verzekeringspolissen. Als de lening werd gebruikt voor de aankoop van het onroerend goed dan alle punten in hetzelfde jaar die de lening wordt gesloten mag worden afgetrokken. Als de lening een andere hypotheek herfinanciert dan aftrek de kredietnemer de punten gedurende de looptijd van de lening.
Wanneer te betalen punten
De lener moet vergelijken de besparingen tegen de kosten bij het bepalen van als het betalen van de punten winstgevend is. Als de lener een korting punt op een lening van 300.000 dollar betaalt te verlagen van de hypotheekbetaling door $75 per maand, moet vervolgens de kredietnemer weten dat ze wordt eigenaar van de woning voor ten minste 40 maanden, gewoon om korting punt afschrijving. Als de lener weet dat ze zal het huis zelf voor vijf jaar (60 maanden), slaat dan betalen de korting punt haar $1.500 gedurende de looptijd van de lening.
