Het primaire doel van een annuïteit moet u voorzien van inkomen bij pensionering. Dit wordt meestal gedaan door een lange accumulatie fase, gevolgd door een lange distributie-fase. Om aan te moedigen beleggers in lijfrentes om na te denken op langere termijn met hun investeringen, bevatten lijfrentes bepalingen in hun contracten over de overgave van het beleid. Deze overlevering bepalingen controle hoe en onder welke voorwaarden kunt u uw geld terug.
Accumulatie en distributie fasen
De accumulatie fase kunnen ofwel een forfaitaire som of een reeks betalingen. Het kan ook een periode waarbij de vorige investeringen zijn toegestaan om te groeien op basis van de beleggingsprestaties bevatten. De distributie, of uitbetaling, fase kunnen een reeks betalingen aan u, een overlijdensuitkering of zelfs een afkoopsom. Tijdens de eerste accumulatie fase, kan de annuïteit substantiële sancties genaamd "surrender" kosten in rekening brengen. Dit is omdat de meerderheid van de annuïteit van kosten in de verkoop en tot oprichting van de annuïteit wordt aangegeven, dat is geïnvesteerd in voor de lange termijn en ontworpen om te ontmoedigen van vervroegde uittreding van de fondsen.
Daling van de sancties van de overgave
Hoe langer houden u de annuïteit wordt aangegeven, hoe lager, in het algemeen, de straf van de overgave. Meeste overgave straf perioden variëren van het eerste en 10e jaar. Zowel de lengte van de straf de term en het percentage hangt af van de uitgevende instelling. Sommige hebben sancties, waarbij de boete de hoogste van het eerste jaar en daalt tot nul door het 10e jaar is afneemt.
Typische overgave kosten
Meestal kan de lijfrente overgave lading beginnen bij 7 procent gedurende de eerste 12 maanden u bezit de annuïteit wordt aangegeven en weigeren te 6 procent in het tweede jaar, 5 procent in het derde jaar en zo verder totdat het nul in het achtste jaar. Dit is de reden waarom het kopen van een annuïteit moet worden gedaan slechts na zorgvuldige afweging van de kosten en met het oog op het als een verbintenis op lange termijn.
Afkoop kosten en de wet
Sommige staten beperken hoe lang die de verkoper van een lijfrente kan overlevering lasten opleggen. In juli 2005, New Jersey een wet aangenomen waarin staat dat afkoop kosten kunnen niet langer dan 10 jaar duren. Andere landen, zoals Utah en Washington, hebben soortgelijke wetten.
